Trabaje hacia sus metas financieras mediante la construcción de una buena puntuación crediticia | First Citizens Bank

Trabaje hacia sus metas financieras mediante la construcción de una buena puntuación crediticia | First Citizens Bank
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Si se registró para obtener una tarjeta de crédito, solicitó un apartamento o se inscribió en el servicio de telefonía celular, es probable que haya verificado su crédito. Este tipo de empresas normalmente quieren ver si tiene un buen puntaje crediticio antes de aceptarlo como cliente. Les brinda una instantánea de su historial financiero y les ayuda a determinar si es probable que realice pagos a tiempo.

A medida que solicita más y diferentes tipos de crédito, puede darse cuenta de que su puntaje crediticio es más importante de lo que pensaba; puede tener un impacto real en su capacidad para obtener muchas de las cosas que desea y necesita. Por eso es clave mantener un puntaje crediticio saludable y trabajar para mejorar el suyo con el tiempo.

¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito FICO, llamados así por la Corporación Fair Isaac que los creó, son el estándar de la industria. Van desde aproximadamente 300 a 850, y las puntuaciones se incluyen en estas categorías generales en términos de solidez crediticia:

  • 580 o menos: mal crédito
  • 580-669: crédito justo
  • 670-739: buen crédito
  • 740-799: muy buen crédito
  • 800+: crédito excepcional

Si su puntaje es bajo o incluso regular, es posible que no pueda obtener un préstamo cuando lo necesite. Si un prestamista accede a otorgarle un préstamo, es posible que le cobren altos intereses y tarifas en comparación con alguien que tiene buen crédito. Es posible que los propietarios no quieran alquilarle una propiedad, y las compañías de telefonía celular pueden pedirle que deposite algo de dinero antes de abrir una cuenta. Los empleadores pueden incluso verificar su crédito cuando solicita un trabajo, y es posible que se muestren reacios a contratarlo si tiene un historial deficiente con el dinero.

Por otro lado, un buen puntaje crediticio hará que el proceso sea mucho más sencillo cuando abra cuentas de servicios públicos, solicite una hipoteca o alquile un apartamento. Las personas con excelente crédito tienen más probabilidades de ser aprobadas para préstamos para automóviles y préstamos personales, y es más probable que reciban una tasa de interés más baja sobre el crédito que solicitaron.

Construyendo su historial crediticio

Construir crédito lleva tiempo. Debe tener una cuenta abierta durante al menos seis meses para obtener un puntaje FICO si está comenzando a generar crédito. Y si tiene información negativa, como pagos atrasados, en su informe de crédito, generalmente se necesitan siete años para eliminarla.

La buena noticia es que puede comenzar a implementar algunas de las mejores prácticas ahora mismo para establecer crédito o mejorar su puntaje crediticio.

  • Pague las facturas y el alquiler a tiempo. Los pagos atrasados ​​o faltantes pueden dañar su crédito.
  • No confíe únicamente en el efectivo. Algunas personas tienen poco o ningún crédito porque no usan el sistema bancario. Para asegurarse de que sus pagos ayuden a construir su crédito, abra una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.
  • Pide prestado algo de dinero que puedas devolver fácilmente. Obtener un pequeño préstamo o abrir una tarjeta de crédito con un banco o minorista puede ayudarlo a establecer un historial crediticio. Realice pagos puntuales y regulares para demostrar su responsabilidad financiera.
  • Manténgase muy por debajo de su límite de préstamos. Mantenga su saldo pendiente por debajo del 30% del monto que puede pedir prestado.
  • No solicite mucho crédito a la vez. Tratar de contraer demasiadas deudas a la vez puede reducir su puntaje. Mantenga solo un par de cuentas de tarjetas de crédito e intente usar solo esas. Esto le ayuda a establecer un historial a largo plazo con estas compañías de tarjetas de crédito, lo que ayuda a mejorar su puntaje. También evita dar la impresión de que está buscando crédito solicitando cuentas nuevas con frecuencia.
  • Pregunte si su arrendador informará los pagos de su alquiler a las agencias de crédito. Si su arrendador está de acuerdo, sus pagos a tiempo pueden ayudarlo a construir su crédito con Experian, una de las agencias de crédito nacionales. También puede utilizar un servicio de informes de alquileres para informar el alquiler usted mismo, pero hay tarifas.
  • Consulta tu informe crediticio. Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. Si solicita un informe de una oficina diferente cada cuatro meses, puede obtener un informe crediticio gratuito tres veces al año. Cada agencia de crédito puntúa ligeramente diferente, y algunas se actualizan cada 60 días en lugar de cada 30, por lo que tener los tres informes le ayudará a detectar irregularidades. Revise la información de su informe para asegurarse de que sea precisa. Si encuentra un error, comuníquese con la agencia de crédito para que lo solucione.

A medida que muestre a las agencias de crédito que puede pedir prestado de manera responsable, su puntaje debería comenzar a aumentar. Comience a implementar estas mejores prácticas para mejorar su puntaje de crédito hoy y tome su futuro financiero en sus propias manos.