¿Qué es un número insuficiente de referencias crediticias?

¿Qué es un número insuficiente de referencias crediticias?
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13 enero, 2021

Los prestamistas a veces niegan préstamos o tarjetas de crédito cuando los solicitantes no tienen referencias crediticias suficientes. Esto simplemente significa que no hay suficiente información en su informe de crédito para que el prestamista tome una decisión informada sobre su solvencia.

Cuando se rechaza su solicitud, el acreedor debe enviar una carta informándole el motivo o los motivos por los que se le negó, y en la carta se enumerarán referencias crediticias insuficientes si esa es una de las razones. Este aviso de acción adversa debe llegar por correo una semana a 10 días después de que se rechace su solicitud.  

Denegado debido a referencias crediticias insuficientes

Hay muchas razones diferentes por las que se le puede negar, una de ellas es “número insuficiente de referencias crediticias”. Esta nota significa que no tiene suficientes cuentas de crédito en su informe de crédito para cumplir con las calificaciones de ese prestamista. Esta situación también podría denominarse “historial crediticio limitado” o “expediente crediticio débil”.

Los diferentes acreedores y prestamistas tienen diferentes requisitos para la cantidad de cuentas de crédito que debe tener antes de aprobar su solicitud. Algunos pueden aprobarlo sin cuentas (o referencias), otros pueden requerir que tenga más de tres. Se le puede negar por no tener suficientes cuentas de crédito, incluso si tiene un puntaje crediticio bastante bueno. Sin embargo, probablemente no tendrá un crédito excelente con solo unas pocas cuentas de crédito en su informe crediticio.

Qué hacer a continuación

El aviso de acción adversa que reciba también incluirá instrucciones para solicitar una copia gratuita del informe de crédito que se utilizó en la decisión. Tendrá 60 días para solicitar una copia de este informe crediticio. Asegúrese de obtener su informe para que pueda verificar que todas sus cuentas de crédito abiertas y activas se informan correctamente. Ver su informe de crédito también confirmará la cantidad de cuentas que tiene en su informe de crédito.

Si se le niega debido a un número insuficiente de referencias crediticias, necesitará más cuentas de crédito positivas en su informe de crédito antes de que su solicitud pueda ser aprobada en esa institución. Debido a que los requisitos de los acreedores varían, es posible que lo aprueben otro banco o emisor de tarjetas de crédito incluso con la misma cantidad de cuentas de crédito en su informe de crédito. Considere la posibilidad de comparar precios con otros prestamistas.

Para aumentar su crédito cuando tiene un historial crediticio limitado, considere una tarjeta de crédito minorista o una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito. Convertirse en un usuario autorizado, obtener una cuenta conjunta o presentar una solicitud con un co-firmante son otras opciones para acumular su crédito para que pueda calificar solo.

Tenga cuidado de no solicitar demasiadas cuentas de crédito a la vez en un intento de agregar más cuentas a su informe de crédito. Podría tener el efecto contrario y dificultar aún más la aprobación, al menos a corto plazo. Los prestamistas consideran arriesgado cuando un solicitante tiene varias cuentas nuevas abiertas en un período corto de tiempo. Sin embargo, como administra bien estas cuentas y paga a tiempo, tener estas cuentas en su informe de crédito puede funcionar a su favor.