Puntuación de crédito 606: ¿es bueno o malo? ¿Qué significa en 2020?

Puntuación de crédito 606: ¿es bueno o malo? ¿Qué significa en 2020?
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13 enero, 2021

La calificación crediticia es una herramienta que utilizan los prestamistas para ayudarles a tomar decisiones sobre préstamos en cuanto a si le prestarán crédito o un préstamo basado en informes crediticios. Utilizan modelos de puntuación que son básicamente fórmulas informatizadas que se elaboran estudiando cómo y qué consumidores cumplieron su promesa y reembolsaron su deuda durante un período específico. Cuanto mayor sea su puntaje FICO, menor será el riesgo, lo que lo hará digno de crédito. Por lo tanto, debe esforzarse por lograr y mantener un buen puntaje crediticio, ya que afecta varios aspectos de su vida.

Lograr y mantener un buen puntaje es una manera perfecta de controlar sus finanzas. Al mejorar su puntaje de crédito 606 , podrá solicitar un préstamo cuando planee realizar compras importantes, como comprar un automóvil o una casa o incluso comenzar un negocio. Por eso es importante entender si es ” bueno ” o ” malo “. Un buen puntaje crediticio también le da poder de negociación, los bancos lo considerarán una apuesta segura y le darán tasas de interés bajas, lo que le permitirá ahorrar dinero eventualmente.

¿El puntaje de crédito 606 es bueno o malo?

Los puntajes de crédito oscilan entre 350 y 800. Básicamente, aquellos con puntajes altos se consideran menos riesgosos y, por lo tanto, más dignos de crédito en comparación con aquellos con puntajes bajos. La puntuación de crédito de 606 y menos generalmente se considera mala. Es probable que un puntaje de crédito de 606 tenga un impacto negativo en su vida. Con tal puntaje, es probable que pierda oportunidades de empleo de algunos empleadores que revisan su puntaje de crédito, es probable que su solicitud de préstamo sea rechazada y le costará mucho más en tasas de interés en comparación con aquellos con buen y excelente crédito. puntuaciones.

¿Qué significa una puntuación de crédito de 606 y cómo afecta su vida?

Un puntaje de crédito de 606 se considera pobre, sin embargo, aún obtendrá un préstamo para automóvil, algunos tipos de tarjetas de crédito, un préstamo hipotecario e incluso un préstamo personal, especialmente de prestamistas en línea. Sin embargo, el puntaje tendrá un impacto negativo en sus finanzas, ya que su informe de crédito les indicará a los prestamistas que tiene un alto riesgo de incumplimiento de pago. Por lo tanto, los acreedores y prestamistas a menudo aprobarán lo anterior pero con tasas de interés muy altas en comparación con aquellos con puntajes justos, buenos y excelentes. Básicamente, un puntaje de crédito FICO 606 probablemente le cueste mucho a largo plazo.

Mejorando su puntaje de crédito 606 en 50 o 100 puntos

El viaje para lograr un aumento positivo en su puntaje crediticio suele ser largo y puede llevar bastante tiempo completarlo. Por lo tanto, es muy importante que se prepare para un largo camino por delante y se mantenga enfocado en este objetivo. Sin embargo, esto no es para alarmarte, ya que pronto podrás cosechar sus frutos. A medida que su puntaje de crédito de 606 aumente, progresivamente podrá obtener la aprobación de sus solicitudes de préstamo e incluso calificar para créditos en condiciones mucho mejores. Cualquier información negativa en su informe crediticio también será borrada por su agencia de crédito local con el tiempo y luego podrá conseguir el trabajo que deseaba u obtener esa hipoteca o incluso obtener un préstamo para automóvil a tasas de interés más bajas.

Pero sus puntajes también pueden caer aún más, y esto debería ser alarmante. Por lo tanto, debes tener cuidado. Hay varios factores contribuyentes que podrían influir en la caída.

Uno de los factores principales es realizar pagos atrasados ​​en su tarjeta de crédito o incluso no pagar sus préstamos para automóviles, su hipoteca e incluso sus préstamos estudiantiles. Por lo general, cuando uno incumple, su agencia de crédito local agrega información negativa a sus cuentas. Estos comentarios incluyen reclamos de quiebra, ejecuciones hipotecarias, gravámenes fiscales y juicios civiles. Esta es una señal de alerta para muchos prestamistas, ya que básicamente lo hace no solvente y se usa como una indicación de irresponsabilidad financiera. Por lo tanto, es imperativo que tome la iniciativa para asegurarse de que estos comentarios se eliminen de su cuenta y una forma segura de hacerlo es realizar sus pagos a tiempo.

Un aumento en la utilización de su crédito también podría influir en la reducción de sus puntajes. La solicitud de nuevos préstamos o tarjetas de crédito También podría haber solicitado recientemente un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Por lo general, cuando solicita un préstamo, la institución financiera verificará su informe crediticio. Sin embargo, antes de que puedan verificar los registros, le envían una solicitud conocida como “consulta dura”. Aceptar una investigación difícil resultará en una caída en sus puntajes. Básicamente, existen múltiples factores que podrían hacer que su puntaje crediticio baje. Un puntaje de crédito reducido reducirá sus posibilidades de obtener hipotecas, obtener la aprobación de sus préstamos para automóviles o incluso obtener préstamos personales. En pocas palabras, debes esforzarte por aumentar tu puntuación a al menos 650.

Diferentes grupos de puntaje crediticio

Las puntuaciones de crédito suelen ser números de 3 dígitos que oscilan entre 300 y 850. Este rango de puntajes generalmente se genera mediante modelos de puntaje crediticio. Existe una variedad de modelos de puntuación, siendo las puntuaciones FICO las más populares. Básicamente, los acreedores o prestamistas utilizan su puntaje para determinar si usted es digno de crédito. Cuanto más alto sea su puntaje, más solvente será considerado. Los puntajes se agrupan en rangos con puntajes superiores a 750 que son excelentes, mientras que aquellos entre 700-749 se considera que tienen un buen puntaje. Las puntuaciones entre 650 y 699 se consideran aceptables, mientras que cualquier puntuación inferior a 649 se considera mala.

Puntaje de crédito Clasificación
750 – 850 Excelente
700 – 749 Bueno
650 – 699 Justa
550 – 649 Pobre
549 y menos Malo

Sé que debe preguntarse, ¿cómo se calcula exactamente el puntaje de crédito de 606? Los puntajes crediticios se calculan a partir de múltiples factores que incluyen:

Historial de pagos de crédito: su historial de pagos es uno de los factores más importantes que se tienen en cuenta al calcular su puntaje. De hecho, representa hasta el 35% de la puntuación total. Indica qué tan financieramente responsable es usted al proporcionar información sobre si mantiene su calendario de pagos al liquidar sus préstamos a tiempo. Muestra la frecuencia con la que incumple, los pagos que ha incumplido y, finalmente, cuánto tiempo después de la fecha de vencimiento cancela sus deudas. Las personas con buenos antecedentes de pago reciben puntuaciones más altas.

Monto adeudado en tarjetas de crédito y préstamos: su puntaje también dependerá de la cantidad de deuda en tarjetas de crédito y préstamos que adeude. Constituye el 30% de su puntaje crediticio. Es un indicador de la cantidad de deuda que debe en comparación con la cantidad de crédito disponible.

Duración de su historial crediticio: los modelos de puntuación crediticia generalmente generan una puntuación según la duración de su historial crediticio. Las personas con un historial más largo de buen pago crediticio están acreditadas con puntajes más altos que aquellos que han realizado pagos atrasados ​​o incumplidos en el pasado. Constituye el 15% de su puntuación.

Los tipos de cuentas que tiene: esto generalmente representa el 10% de su puntaje crediticio.

Actividad crediticia reciente: prácticas como la apertura de nuevas cuentas, la obtención de nuevas tarjetas de crédito y la obtención de más préstamos generalmente afectan negativamente su puntaje de crédito 606 y, por lo tanto, hacen que disminuya. Sus actividades recientes podrían dar la impresión de problemas financieros. Esto generalmente constituye el 10% de su puntaje crediticio.

Manejo de información negativa que afecta su puntaje de crédito 606

La información negativa en su informe crediticio, como un historial crediticio negativo, puede tener un gran impacto en su puntaje FICO 606. Por lo general, los comentarios despectivos precisos pueden permanecer en su informe de crédito durante un largo período de tiempo que va de 5 a 7 años. Es importante que verifique si estos comentarios imperfectos son precisos. En caso de que sean inexactos, debería considerar comunicarse con su oficina local y enviar sus quejas para que se eliminen. Sin embargo, si la información es precisa, existen formas que puede utilizar para eliminar la información negativa. Puede solicitar a su agencia de crédito que los elimine a cambio de algún pago. Esto se conoce como pago por eliminación. Aunque no es una práctica popular, algunos acreedores aceptarán eliminar cualquier comentario negativo que tenga sobre nuestro informe a cambio de al menos el 70% de su pago.

También puede enviar una carta de buena voluntad a su agencia de crédito en la que les solicita que eliminen la información negativa. A continuación, se incluyen algunos otros consejos sobre cómo lidiar con la información negativa en su cuenta:

  • Debe desistir de solicitar nuevas tarjetas de crédito hasta que mejore su puntaje de crédito 606.
  • Pague todos los fallos judiciales según las pautas proporcionadas por el tribunal.
  • Borre todos los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito a tiempo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la liquidación de sus deudas vencidas no cambia el hecho de que haya incumplido un pago en el pasado. Siempre que pague todas sus deudas pendientes, la información negativa afectará menos su cuenta con el paso del tiempo. Poco a poco, puede comenzar a obtener la aprobación de sus solicitudes de préstamo aunque no tengan los mejores términos. Por tanto, es importante liquidar sus antiguas deudas y reducir sus saldos. Puede diseñar un presupuesto mensual que le ayude a asignar algunos fondos a las diversas deudas que debe.

¿Qué puede ofrecerle un puntaje de crédito 606?

La buena noticia es que, con un puntaje de crédito FICO de 606, aún es elegible para una tarjeta de crédito. Sin embargo, su selección de tarjetas de crédito es limitada. Es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito asegurada que requiera un depósito de seguridad. Esta tarjeta le otorga a la compañía de la tarjeta de crédito la autoridad para tomar su depósito en caso de que realice pagos por defecto dentro del tiempo requerido. Si logra obtener una tarjeta segura, su límite de crédito será increíblemente bajo.

Incluso con puntajes de crédito bajos, aún puede obtener un préstamo personal. Aunque es posible que los bancos y las cooperativas de crédito no aprueben su solicitud de préstamo con una puntuación tan baja como 606, existen varios prestamistas en línea que lo harán. La mayoría de estos prestamistas en línea se especializan en préstamos para mal crédito. Estas empresas, al igual que los bancos, tienen en cuenta su historial de informes crediticios. Sin embargo, son más flexibles y sus requisitos no son tan estrictos como los de los bancos. Antes de poder pedir un préstamo a un prestamista en línea, es importante que primero visite su cooperativa de crédito local, ya que algunos de ellos ofrecen tasas de interés más bajas que las de los prestamistas en línea.

Con un puntaje de crédito de 606, es posible que tenga la suerte de obtener un préstamo para automóvil. Los préstamos para automóviles a menudo se otorgan a aquellos con puntajes tan bajos como 500. Sin embargo, hay un problema, con un puntaje FICO tan bajo, es probable que incurra en tasas de interés extremadamente altas que generalmente oscilan entre el 8 y el 13%.