¿Por qué se rechazó mi solicitud de tarjeta de crédito? (¡Tengo buen crédito!)

¿Por qué se rechazó mi solicitud de tarjeta de crédito? (¡Tengo buen crédito!)
Category: Crédito Pero
Author:
13 enero, 2021

Fecha de modificación: 22 de septiembre de 2020

Es probable que nos suceda a todos en un momento u otro: usted solicita una nueva tarjeta de crédito (o un préstamo para automóvil, hipoteca o cualquier otra línea de crédito) y, de la nada, lo rechazan.

Estás en shock. Enojado. Y, si sabe que tiene un puntaje crediticio bastante bueno, asombrado.

“Pero tengo buen crédito”, gritas. “¿Cómo pueden rechazar mi solicitud?”

Un buen puntaje crediticio no lo es todo

Si es un lector habitual de este blog o de otros similares, probablemente tenga una obsesión (saludable) con sus finanzas, incluida su salud crediticia. Verifica sus informes de crédito al menos una vez al año y quizás use una herramienta de monitoreo gratuita para rastrear su puntaje de crédito. (Aprenda a verificar su puntaje de crédito de forma gratuita ahora si no lo ha hecho recientemente).

Nos han enseñado a llevar este número a los 700 o más para que siempre califiquemos para las mejores tasas de interés.

Si bien es cierto que es importante tener un buen puntaje crediticio, su puntaje es solo uno de los muchos factores que un banco utilizará para decidir extender su crédito.

Comprender el proceso de suscripción

Cuando solicita un crédito, ya sea una tarjeta de crédito con un límite de $ 3,000 o una hipoteca para una casa de $ 300,000, su solicitud comienza el proceso llamado suscripción.

La suscripción es la forma en que el banco decide si asume el riesgo de prestarle dinero. Partes del proceso de suscripción son para cumplir con las leyes que rigen cómo el banco puede prestar dinero y otras partes son para proteger los propios intereses de los bancos y garantizar que el préstamo sea rentable.

De alguna manera, lo que está en juego para una solicitud de tarjeta de crédito es menor que en una hipoteca grande. El banco pone mucho menos dinero en juego.

Pero en un aspecto, las tarjetas de crédito son realmente riesgosas para los bancos. Eso es porque una tarjeta de crédito es una deuda sin garantía. Una hipoteca, por otro lado, está asegurada. Si no paga, el banco puede ejecutar la hipoteca y tomar posesión de un activo (su casa).

Si no paga la factura de su tarjeta de crédito, el banco puede enviar a los cobradores a buscarlo durante todo el día, pero no pueden entrar y tomar la propiedad para cubrir su pérdida.

Cada compañía de tarjetas de crédito tiene diferentes criterios de suscripción. Es por eso que puede obtener la aprobación para algunas tarjetas de crédito pero ser rechazado para otras.

Aunque su proceso de toma de decisiones es un secreto comercial, generalmente sabemos lo que quieren ver en su informe:

Sin actividad reciente de cobros o pagos atrasados

Perder un solo pago con tarjeta de crédito u olvidarse de una factura médica que finalmente termina en cobranza no es el fin del mundo. Tal desliz podría reducir su puntaje de crédito en 10 o 20 puntos durante uno o dos años, pero no lo llevará de 750 a 500 de la noche a la mañana.

Sin embargo, podría impedirle obtener un crédito nuevo. Si tiene “elementos potencialmente negativos” en su informe de crédito, como pagos atrasados ​​o cuentas de cobranza, esto podría causar que se le niegue una nueva tarjeta de crédito.

Una tasa de utilización de la deuda baja

Su índice de utilización de la deuda es el total de los saldos pendientes mensuales de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito total.

Su índice de utilización se calcula utilizando los saldos de su estado de cuenta, incluso si paga la tarjeta en su totalidad cada mes.

Más bajo es mejor. Si su proporción es del 50 por ciento o más, definitivamente levantará banderas en la suscripción porque es un predictor común de personas que están cerca de “maximizar” sus tarjetas de crédito.

Entonces, si solo tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 3,000 y gasta regularmente $ 2,000, tenga cuidado: su índice de utilización está en la zona de peligro aunque no tenga un saldo. Para resolver esto, puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que finalice el ciclo de facturación.

Empleo e ingresos adecuados

Los bancos analizan su probabilidad de pagar un préstamo en función de su comportamiento anterior (su puntaje crediticio) y también su capacidad para pagar el préstamo ahora (según los ingresos). Se le pedirá que enumere sus ingresos anuales y su empleador. Para un préstamo mayor, el banco verificará estos datos. Es posible que no sean para una tarjeta de crédito, pero no espere ser aprobados para una tarjeta con límite de $ 10,000 si su ingreso anual es de solo $ 20,000.

Un historial crediticio extenso

Aquí es donde, a pesar de sus mejores esfuerzos para construir un buen crédito, ser joven trabaja en su contra. Cuanto más tiempo haya realizado pagos mensuales puntuales de préstamos y tarjetas de crédito, más confianza tendrán los bancos en su solvencia.

Construir este historial lleva años. Su edad crediticia está determinada no solo por el momento en que abrió su primera cuenta de crédito, sino también por la edad promedio de todas sus cuentas de crédito. Por lo tanto, cada vez que obtiene un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, se reduce la antigüedad promedio de sus líneas de crédito.

Aunque no hay mucho que pueda hacer al respecto, excepto realizar sus pagos a tiempo y esperar, es un recordatorio de que esta podría ser una de las razones por las que se rechazó una solicitud de crédito a pesar de tener una buena puntuación crediticia.

Sin comportamiento de “hambre de crédito”

Alguien que esté ansioso por obtener más crédito, lo que describo como hambre de crédito, probablemente solicitará cualquier oferta de tarjeta de crédito que vea. Cada vez que solicita un crédito, se crea lo que se llama una investigación difícil o “tirón duro” en su informe de crédito.

Las agencias de crédito generalmente miran hacia atrás en los últimos dos años y comienzan a quitarle puntos a su puntaje de crédito si tiene más de una o dos consultas difíciles. Si tiene más de unos pocos, especialmente en el lapso de unos pocos meses, indica que tiene hambre de crédito y es una razón común por la que su solicitud de tarjeta de crédito podría ser denegada.

Ahora, algunas personas hacen esto para explotar los bonos de registro y acumular toneladas de millas de viajero frecuente, pero la mayoría de las personas que tienen hambre de crédito lo solicitan porque su vida financiera es un desastre y necesitan crédito para mantenerse a flote.

¡Solicite las tarjetas adecuadas!

Comprender lo que buscan las compañías de tarjetas de crédito es una forma de ayudarlo a aumentar sus posibilidades de aprobación para las tarjetas que solicita. Otra forma es simplemente solicitar tarjetas de crédito que tengan la reputación de otorgar aprobación más fácilmente.

Cuando está en la industria de las tarjetas de crédito, puede reconocer las marcas que son más generosas y flexibles a la hora de arriesgarse con usted.

Money Under 30 ha realizado una extensa investigación para encontrar las tarjetas más aprobadas por los emisores.

Aquí hay algunas tarjetas de crédito que, asumiendo que tiene el puntaje de crédito correcto dentro de esa categoría, probablemente sellarán su solicitud aprobada:

Buenas tarjetas de crédito con fácil aprobación

Descargo de responsabilidad : MoneyUnder30.com ha recopilado de forma independiente la información sobre la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la tarjeta.

Para las personas con buen crédito, la tarjeta con mejor rendimiento según esta métrica es la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®.

Esta tarjeta de crédito requiere un buen crédito y, siempre que tenga un buen crédito, lo más probable es que la aprueben. Si lo hace, obtendrá grandes beneficios como 1.5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras sin límites o categorías, un jugoso bono de registro de $ 150 cuando gasta $ 500 en los primeros tres meses y recompensas de 1.8 por ciento en efectivo en pagos calificados con billetera digital. .

Tarjetas de crédito con buenas tasas de aprobación incluso con puntajes crediticios bajos

Para las personas con menor crédito, las cosas se vuelven un poco más complejas. Afortunadamente, todavía hay muchas tarjetas de crédito que puede solicitar y ser aprobadas incluso con puntajes de crédito bajos.

Si este es usted, haría bien en solicitar la Capital One® Secured Mastercard®.

Esta tarjeta de crédito es ideal si su puntaje crediticio no es en libras esterlinas. No obtendrá los emocionantes beneficios o ventajas que obtiene de una tarjeta como la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®, pero existe una alta probabilidad de que lo aprueben (que es algo que probablemente no verá en un tarjeta más cargada de beneficios).

Además, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum cuenta con una serie de beneficios realmente únicos en relación con el nivel de crédito necesario para obtenerla. Lo más importante es que no tiene tarifa anual y ofrece una línea de crédito relativamente alta que se revisa automáticamente después de seis meses de pagos a tiempo.

Capital One® Secured Mastercard®

En una palabra

Tener una tarjeta de crédito asegurada puede ser un paso necesario para sacar su perfil crediticio de la cuneta y Capital One® Secured Mastercard® es una de las tarjetas de crédito aseguradas más sólidas del mercado actual. Es raro encontrar uno que no cobre una tarifa anual y Capital One revisará automáticamente su límite de crédito en tan solo seis meses.

En una palabra

Tener una tarjeta de crédito asegurada puede ser un paso necesario para sacar su perfil crediticio de la cuneta y Capital One® Secured Mastercard® es una de las tarjetas de crédito aseguradas más sólidas del mercado actual. Es raro encontrar uno que no cobre una tarifa anual y Capital One revisará automáticamente su límite de crédito en tan solo seis meses.