¿Por qué las compañías de seguros de automóviles consideran su crédito? Experian

¿Por qué las compañías de seguros de automóviles consideran su crédito? Experian
Author:
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Cómo afecta su puntaje crediticio a la tasa de su seguro?
  • ¿Qué factores adicionales miran las aseguradoras de automóviles para determinar las tarifas?
  • Las consultas sobre seguros no perjudican su puntaje crediticio
  • Cómo mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un seguro de automóvil
  • Obtenga su puntaje FICO Score gratis

Muchas compañías de seguros de automóviles utilizan puntajes de seguros basados ​​en el crédito para ayudarles a decidir a quién ofrecer seguros y cuánto cobrar. Estos son diferentes de los puntajes de crédito que se utilizan para los préstamos, y los estudios han demostrado que se correlacionan con la probabilidad de que los consumidores presenten reclamaciones de seguros. Cuando se utilizan estos puntajes, son solo uno de los muchos factores que pueden influir en sus opciones y tarifas de seguro. Esto es lo que necesita saber.

¿Cómo afecta su puntaje crediticio a la tasa de su seguro?

Los tipos de puntajes crediticios que utilizan los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito para evaluar su solvencia no afectarán las tasas de su seguro. Estos puntajes, que incluyen muchos puntajes de crédito FICO® Scores ☉ y VantageScore®, se crean para ayudar a los acreedores a predecir la probabilidad de que un solicitante de crédito no realice un pago. Pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo o la tasa de interés que recibirá, pero no se utilizan para fines de seguros.

FICO, LexisNexis y otras compañías también crean puntajes de seguros basados ​​en crédito. De manera similar a los puntajes crediticios generales, los puntajes de seguros basados ​​en el crédito se basan en gran medida en su informe crediticio de una de las principales agencias de crédito: Experian, TransUnion o Equifax. Sin embargo, los puntajes de seguros basados ​​en el crédito generalmente se crean para ayudar a las compañías de seguros a comprender la probabilidad de que alguien presente reclamaciones de seguros que le cuesten a la compañía más de lo que cobra en primas.

Los factores que influyen en sus puntajes crediticios también pueden afectar sus puntajes de seguros basados ​​en el crédito. Estos incluyen si hizo pagos anteriores a tiempo y sus saldos de deuda actuales. Si tiene un crédito deficiente, es posible que tenga más dificultades para obtener la aprobación de una póliza de seguro de automóvil o que tenga que pagar más primas.

Sin embargo, las compañías de seguros generalmente no pueden tomar una decisión basándose únicamente en su crédito; es solo uno de muchos factores. Además, algunos estados prohíben o limitan estrictamente el uso de puntajes de seguros basados ​​en crédito para su uso en decisiones de seguros de automóviles.

¿Qué factores adicionales miran las aseguradoras de automóviles para determinar las tarifas?

Incluso donde esté permitido, su crédito generalmente no será el factor principal que dicte si le ofrecen una póliza y cuánto paga. Las compañías de seguros de automóviles consideran muchos criterios al establecer tarifas, que incluyen:

  • Su historial de manejo : un historial de manejo limpio puede ayudarlo a obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas.
  • Dónde vive : puede ser más o menos costoso asegurar un vehículo dependiendo de dónde viva, ya que algunas áreas tienen tasas más altas de vandalismo, robo y accidentes que otras.
  • Datos demográficos : su edad, sexo y estado civil también podrían afectar sus tasas en la mayoría de los lugares.
  • El tipo de vehículo : algunos vehículos son más costosos de asegurar que otros, lo cual es algo que quizás debas considerar al comprar un vehículo.
  • Los tipos de seguro : El seguro de automóvil puede abarcar diferentes tipos de cobertura, que incluyen responsabilidad, colisión y cobertura integral. Sus deducibles y límites de seguro también afectan sus tarifas.
  • Descuentos : puede ser elegible para una amplia gama de descuentos que pueden llevar a tasas de seguro más bajas, como un descuento para múltiples pólizas si también tiene seguro para propietarios o inquilinos con la misma compañía.
  • La empresa : Los proveedores de seguros de automóviles pueden especializarse en diferentes tipos de cobertura o factores de peso y conductores de manera diferente. Obtener cotizaciones de varias empresas puede ayudarlo a encontrar la mejor tarifa.

Las consultas sobre seguros no perjudican su puntaje crediticio

Cuando una compañía de seguros verifica su crédito, se agregará un registro de la verificación de crédito a su archivo de crédito. Verá esta consulta de crédito si revisa una copia de su informe de crédito, pero debido a que es una consulta suave, no afectará sus puntajes de crédito. Por el contrario, las consultas rigurosas, del tipo que puede surgir al solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, pueden afectar levemente su puntaje crediticio temporalmente.

Debido a que solicitar un seguro de automóvil no afecta su crédito, no necesita preocuparse por comparar tarifas y enviar múltiples solicitudes de seguro. Es posible que incluso desee obtener cotizaciones para una nueva póliza cada seis meses o un año para asegurarse de que aún tiene la mejor oferta.

Cómo mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un seguro de automóvil

Debido a que los puntajes de seguros basados ​​en el crédito se basan en gran medida en la misma información subyacente que otros tipos de puntajes de crédito, acciones similares pueden ayudarlo a mejorar todos sus puntajes de crédito. Éstas incluyen:

  • Pague las facturas a tiempo y en su totalidad. No hacer pagos, enviar cuentas a cobranza y declararse en quiebra pueden afectar su puntaje crediticio. Por otro lado, hacer pagos a tiempo puede ayudar a mejorar sus puntajes.
  • Paga las deudas. Tener deudas pendientes puede dañar su puntaje crediticio, al igual que usar una gran parte de su límite de crédito disponible en sus tarjetas de crédito. Tener saldos bajos en las tarjetas de crédito y luego pagar su factura en su totalidad cada mes podría ayudar a su puntaje y ahorrarle dinero en intereses.

Con el tiempo, sus puntajes crediticios también pueden mejorar a medida que aumenta la duración de su historial crediticio. También puede beneficiarse, un poco, de tener experiencia con cuentas tanto renovables como a plazos en su historial crediticio. Además, tenga en cuenta la posibilidad de solicitar un crédito nuevo, ya que las consultas difíciles resultantes pueden perjudicar temporalmente sus puntajes.

Obtenga su puntaje FICO ® Score gratis

Si bien no puede verificar sus puntajes de seguro basados ​​en el crédito, Experian le ofrece acceso gratuito a su puntaje FICO ® Score basado en su informe crediticio de Experian. Puede monitorear su puntaje para ver cómo sus acciones ayudan o perjudican su crédito. Y, si nota un gran aumento en su puntaje, es posible que desee ver si ahora puede calificar para tarifas de seguro más bajas.