¿Por qué diferentes sitios web me dan una puntuación de crédito diferente? Puntaje arriba

¿Por qué diferentes sitios web me dan una puntuación de crédito diferente? Puntaje arriba
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13 enero, 2021

Tu puntaje de crédito

Los puntajes de crédito se califican en una escala, 300-900 y casi siempre se da el caso de que cuanto mayor sea el número, mejor. Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que se calcula en base a muchos factores, y uno que tiene poder sobre su futuro financiero. Este número mágico es un factor decisivo sobre si su banco o sus acreedores aprobarán un préstamo, cuánto interés pagará y cuánto crédito recibirá. También decidirá si tiene un monto de reembolso bajo y fácil o si terminará ahogándose en deudas. Por esta razón, muchos canadienses buscan en línea todos los días software y servicios que les dirán su puntaje crediticio y uno que les enseñará formas de mejorarlo. Hay varios sitios web en línea que le dirán cuál es su puntaje, pero la pregunta es cómo calculan su puntaje de crédito.

Los factores que se utilizan para calcular un puntaje crediticio incluyen el historial de pagos, la duración del historial crediticio, la utilización de la tarjeta de crédito y las marcas despectivas en un informe crediticio. Pero muchas veces, nos encontramos comprobando nuestra puntuación a través de un sitio web, pero en el siguiente sitio nuestra puntuación es diferente. Y a veces la diferencia podría ser de 100 puntos de crédito. Pero, ¿cómo es que nuestro puntaje de crédito puede diferir de un sitio a otro y cuál es el correcto? Lo más probable es que ninguno de esos puntajes coincida con el que consultó el prestamista al decidir su destino financiero.

“¿ Mi puntaje de crédito varía dependiendo de dónde verifico mi puntaje?

Se descubrió entre muchos usuarios canadienses que su puntaje crediticio era inconsistente en los programas de software de puntaje crediticio gratuitos y en comparación con las agencias de crédito como TransUnion y Equifax. Generalmente, el software de verificación de crédito gratuito compra su puntaje de crédito en estas agencias de crédito, pero muchos usuarios han informado que su puntaje de crédito ha variado en todas las áreas. Su puntaje de crédito se calcula utilizando datos del consumidor en esa agencia de crédito y un algoritmo utilizado para calificar estos datos.

Los puntajes de crédito necesitan datos crediticios para poder proporcionarle un puntaje. Necesitan algo en lo que basar sus cálculos. La mayoría de las calificaciones crediticias utilizan datos recopilados por una o dos agencias de crédito nacionales: TransUnion y Equifax. El informe de crédito de una persona es una lista de los datos que la oficina que produce ese informe ha compilado para esa persona. Por lo tanto, cada agencia de informes puede tener datos ligeramente diferentes y usar un modelo de calificación diferente, lo que podría explicar por qué nuestra calificación crediticia es diferente.

Verificación de crédito ‘blanda’ versus ‘dura’

Es importante recordar la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito de la misma manera que es vital conocer la diferencia entre una consulta de extracción suave y una consulta de extracción dura. Generalmente, un suave tirón es gratis y no tendrá ningún efecto en su puntaje crediticio. Un tirón fuerte es una verificación de crédito más precisa, pero le costará puntos de crédito. Muchos proveedores de verificación de crédito se abstendrán de realizar múltiples consultas de extracción directa en su informe debido a sus impactos negativos. Si realiza muchas consultas rigurosas en un período corto de tiempo, los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito podrían considerarlo un consumidor de mayor riesgo, ya que puede sugerir que tiene poco efectivo o se está preparando para acumular una gran cantidad de dinero. deuda.

¿Cómo puedo saber si mi puntaje de crédito es correcto?

Es extremadamente difícil saber qué modelo de puntuación está utilizando su agencia y qué puntuación es la más precisa. Todos podemos admitir que la calificación crediticia es un sistema complicado y que puede no parecer muy consistente. Una forma en que puede asegurarse de que su puntaje crediticio sea preciso es comenzar la planificación financiera. Puede girar esto en torno a su informe de crédito y su precisión.

Según Hoyes, el experto en insolvencia, se sugiere que en lugar de centrarse en su puntaje crediticio, un mejor enfoque para monitorear su estado financiero sería centrar la atención en su informe crediticio y garantizar su precisión. Se dice que el 79% de los consumidores canadienses han informado de un error u omisión en su informe de crédito, lo que podría estar costando puntos de crédito cruciales. Según CBC, nuestro informe crediticio es el archivo que detalla toda su situación financiera. Enumera cuentas bancarias, tarjetas de crédito, consultas de prestamistas que han solicitado su informe, quiebras, préstamos estudiantiles, hipotecas, si paga la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y otras deudas.

Hoyes también dijo que es importante concentrarse en su salud financiera como un todo y no en lo que es mejor para sus prestamistas. Pagar deudas y ahorrar su dinero puede ser mejor para su salud financiera y, con el tiempo, mejorar su puntaje crediticio. Si generalmente tiene buenos hábitos de gasto, cancela su tarjeta de crédito y otras deudas y no tiene pagos atrasados, debería ver un aumento natural en su puntaje crediticio.

Marble Financial (CSE: MRBL; OTCQB: MRBLF). Somos un grupo de expertos en tecnología financiera con visión de futuro que comprenden que los canadienses ocasionalmente necesitan ayuda para lograr una salud crediticia a largo plazo. A través de nuestras soluciones de tecnología patentada, líderes en la industria, Fast Track Loan, Score Up y Credit Meds, guiamos a nuestros clientes de regreso al crédito convencional un 50% más rápido que los métodos tradicionales. Desde 2016, estamos orgullosos de haber empoderado a miles de canadienses para un futuro financiero positivo y continuar estableciéndonos como líderes en bienestar financiero.