Las 7 mejores tasas de préstamos para automóviles de 2020

Las 7 mejores tasas de préstamos para automóviles de 2020
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13 enero, 2021

Asegúrese de obtener la mejor tarifa posible

Encontrar un auto, camión o camioneta excelente y nuevo puede ser un momento emocionante. Comparar características, realizar pruebas de manejo y asimilar ese olor a automóvil nuevo lo ayuda a visualizar la vida en un automóvil nuevo. Sin embargo, cuando llega el momento de pagar por ese automóvil, las cosas pueden volverse mucho menos divertidas. Muchos compradores están tan dispuestos a conducir su nuevo automóvil a casa que firman el primer préstamo que pueden conseguir.

Si bien un movimiento como este puede ponerlo detrás del volante rápidamente, podría perjudicarlo financieramente. De hecho, si no encuentra el préstamo adecuado, podría pagar miles de dólares en exceso durante la vigencia del préstamo. Ya sea que esté comprando un viaje nuevo, algo nuevo para usted o refinanciando un préstamo existente, es esencial encontrar las mejores condiciones posibles. Los siguientes prestamistas y corredores ofrecen tasas bajas u otros beneficios. (Datos recopilados y revisados ​​al 28/2/2020).

Las 7 mejores tasas de préstamos para automóviles de 2020

  • Consumers Credit Union : Mejores tarifas generales
  • Oportun : lo mejor para mal crédito
  • Capital One : Mejor prestamista de grandes bancos
  • Préstamos OpenRoad : lo mejor para refinanciar
  • Carvana : lo mejor para adictos a la tecnología
  • LendingTree : Lo mejor para comprar
  • Lending Club : Lo mejor para comparar precios de refinanciamiento

Mejores tarifas generales: Consumers Credit Union

A los consumidores a menudo les gustan las uniones de crédito porque a menudo tienen tasas de interés más bajas en comparación con los bancos. Todos los que tienen una cuenta en una cooperativa de crédito son copropietarios, por lo que instituciones como Consumers Credit Union (CCU) pueden ofrecer a sus miembros ofertas increíbles en lugar de pagar los enormes salarios de algunos de los principales banqueros.

Conclusiones clave

Tasas de interés: tan bajas como 2,69%

Requisitos de crédito: mínimo de 640 puntos de crédito

Muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos de membresía, como ser parte de una rama militar, ser un alumno de una escuela específica o ser residente de un estado en particular. Sin embargo, CCU requiere que pague una tarifa de $ 5 y mantenga al menos esa cantidad en una cuenta de ahorros. A cambio, puede obtener tasas de préstamos para automóviles tan bajas como 2.99%. Estos préstamos incluyen tasas fijas, cobertura de reparación mecánica y un método de interés simple que le permite pagar menos durante la duración del préstamo.

La posible desventaja de los préstamos CCU es que no todos obtendrán la aprobación. Debe tener un puntaje de crédito de al menos 640 y CCU requiere una verificación crediticia estricta con cada solicitud, por lo que es importante presentar la solicitud solo si realmente quiere comprar un automóvil.  

Lo mejor para mal crédito: Oportun

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Tener un crédito menos que perfecto no debería impedirle obtener el automóvil que necesita. Si bien no debe esperar las tasas bajas que tienen quienes tienen un gran crédito, puede evitar pagar de más con Oportun. A través de este prestamista en línea, puede obtener un préstamo para un automóvil que compra en un concesionario de automóviles o en una fiesta privada. Dado que comprar a través de una fiesta privada puede ser más barato, esto puede ahorrarle mucho dinero en comparación con los concesionarios. Si tiene un gran automóvil y desea un préstamo más adecuado, puede utilizar las opciones de refinanciamiento de Oportun.

Conclusiones clave

Montos del préstamo: de $ 5,000 a $ 35,000

Requisitos de crédito: 500 puntos de crédito como mínimo con un ingreso mensual de $ 2,000

El puntaje de crédito mínimo para este prestamista es 500, que es significativamente más bajo que muchos otros. También debe tener un ingreso de al menos $ 2,000 por mes para solicitar. Los montos de los préstamos pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 35,000, por lo que puede obtener el automóvil que desea. Lo mejor de todo es que Oportun no requiere una verificación de crédito completa con su solicitud. Por lo tanto, mirar a su alrededor no dañará el puntaje que está tratando de arreglar. La aplicación toma solo unos minutos, está completamente en línea y resulta en una decisión instantánea. Si vive en uno de los estados donde Oportun está disponible, esta es una excelente opción.  

Mejor prestamista de un gran banco: Capital One

Es comprensible que algunas personas no se sientan tan cómodas usando prestamistas de nicho o menos conocidos para algo tan crucial como un préstamo para automóvil. Si desea el respaldo de una importante institución financiera con un nombre familiar, Capital One puede ser su mejor opción. Si está buscando un automóvil nuevo o usado, puede enviar una solicitud para obtener la precalificación para el financiamiento de automóviles a través del programa Auto Navigator del banco. Este primer paso no afecta su crédito, ya que es un tirón suave. La precalificación es válida en más de 12,000 concesionarios en todo el país, cada uno de los cuales puede encontrar en el sitio web de Capital One. Simplemente presente la nota de calificación en un concesionario participante y comience el proceso de solicitud completo una vez que encuentre el viaje perfecto.

Conclusiones clave

Solicitud: obtenga una precalificación en línea

No es difícil obtener una precalificación: la precalificación no afecta su puntaje crediticio; sin embargo, hacer un seguimiento con una solicitud de crédito completa requiere un esfuerzo.

Lo mejor para refinanciamiento: OpenRoad Lending

Si bien obtener un nuevo juego de ruedas es emocionante, hay algo que decir a favor de seguir con un viaje confiable. Sin embargo, si su crédito mejoró, canceló deudas o recibió un aumento desde que financió su préstamo para automóvil, es posible que esté pagando demasiado. OpenRoad Lending permite a los solicitantes elegibles refinanciar préstamos existentes y ahorrar un promedio de $ 100 por mes en los pagos de su automóvil. El proceso de solicitud es simple y completamente en línea. En tan solo una hora después de la solicitud, puede recibir su decisión con detalles completos sobre el préstamo.

Conclusiones clave

Tasas de interés: tan bajas como 1,99%

Requisitos de solicitud: ingresos mensuales de $ 1,500

Si tiene algún problema con su aplicación, el equipo de servicio al cliente de OpenRoad Lending puede ayudarlo. Quizás por eso el 98% de los clientes dicen estar satisfechos con sus préstamos. Antes de presentar la solicitud, debe saber que se trata de un tirón crediticio difícil, por lo que este servicio es solo para personas que se toman en serio el refinanciamiento. Cuanto mayor sea cada uno de estos números, mejores serán sus tarifas. OpenRoad Lending ofrece tasas tan bajas como 1,99%.  

Lo mejor para los adictos a la tecnología: Carvana

Parece que todas las industrias están eliminando intermediarios en estos días, y la industria del automóvil no es una excepción. Si prefiere saltarse el concesionario y el banco por completo, Carvana es el sitio para usted. Sin tener que salir de casa, puede solicitar un préstamo para automóvil, elegir su automóvil y recibirlo. Si desea cambiar su automóvil viejo, puede hacerlo mientras lo hace. Carvana te hará una oferta y la recogerá de tu casa.

Conclusiones clave

Proceso: Compre tarifas en línea sin afectar su crédito

Requisitos de crédito: Sin puntaje crediticio mínimo; ingreso mínimo anual de $ 10,000

Lo mejor de todo es que estos préstamos no solo son fáciles de obtener; son excelentes ofertas para todo tipo de prestatarios. No hay un puntaje crediticio mínimo, por lo que cualquier persona que gane al menos $ 10,000 por año es elegible. Carvana encuentra ofertas de varias fuentes sin afectar su crédito. Esto le permite comprar tarifas sin afectar su puntaje y estar tranquilo sabiendo que obtuvo el mejor trato posible que Carvana pudo obtener. Además, sin vendedores agresivos, puede asegurarse de obtener el automóvil que desea. Si no está seguro de cuánto del préstamo puede pagar, puede usar la Calculadora de préstamos para automóviles de Carvana para evitar una consulta difícil sobre su crédito mientras compra.

Lo mejor para comprar: LendingTree

Si tiene la idea de comprar un automóvil nuevo pero no está seguro de si se ajustará a su presupuesto, visite LendingTree primero. Sin afectar su crédito, puede comprar con una variedad de prestamistas. Puede usar esta función para refinanciamiento, autos nuevos, autos usados ​​o adquisiciones de arrendamientos. Simplemente ingrese detalles como el tipo de préstamo que desea, el pago inicial, el estado financiero y el vehículo que desea. Luego, Lending Tree lo emparejará con los prestamistas.

Conclusiones clave

Servicio: conecta a los consumidores con los prestamistas

Solicitud: no se aplicará el crédito hasta que lo solicite con un prestamista

Puede comparar las ofertas para encontrar las mejores tarifas y condiciones para su vida. Si decide presentar una solicitud, el prestamista requerirá una solicitud completa. Lending Tree también puede ayudar con una calculadora de pago de préstamos, un buscador de puntaje de crédito gratuito y otras herramientas.  

Lo mejor para comparar precios de refinanciamiento: Lending Club

Aunque Lending Club se hizo un nombre por sí mismo con préstamos personales de igual a igual, el prestamista en línea ahora ofrece refinanciamiento de préstamos para automóviles. Si está buscando formas de reducir sus facturas mensuales, Lending Club puede ayudarlo mostrándole sus opciones de refinanciamiento. Primero, complete la solicitud inicial y obtenga ofertas instantáneas. Este paso es un suave tirón de su crédito que no cambiará su puntaje. Luego, puede comparar los detalles de cada propuesta para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades. Ya sea que necesite reducir su tasa de interés, aumentar la duración de su préstamo o ambos, puede encontrar el prestamista adecuado.

Conclusiones clave

Tasas de interés: 3,99% a 24,99%

Requisitos de solicitud: ciudadano estadounidense, residente permanente o visa válida de largo plazo que tenga 18 años de edad o más con una cuenta bancaria verificable

Una vez que se decida por una oferta, puede finalizar la solicitud oficial. El proceso es completamente online y sencillo. Aunque Lending Club es un corredor, no pagará una tarifa inicial por su préstamo. Finalmente, siéntese y disfrute de un pago mensual menor. Las tarifas comienzan en el 3,99%. Ya sea que esté seguro de que desea refinanciar o simplemente ver lo que hay, Lending Club es una excelente opción.  

¿Qué es una buena tasa de interés en un préstamo para automóvil?

Las tasas de interés de los préstamos para automóviles dependen de su solvencia crediticia, el vehículo que se financia, los detalles del préstamo y las tasas de mercado. La solvencia crediticia es una combinación de su puntaje crediticio, historial de pagos, ingresos y si ha financiado un vehículo anteriormente. El hecho de que el automóvil sea nuevo o usado afecta la tasa, al igual que el plazo del préstamo, que es la duración del préstamo.

Las tasas de mercado actuales también afectan la tasa de su préstamo para automóviles. Normalmente, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los clientes tasas más bajas que otros prestamistas. El mercado fluctúa constantemente, pero una tasa inferior al 5% generalmente se considera buena.

¿Puede negociar las tasas de préstamos para automóviles?

Al igual que el precio de un automóvil, las tasas de préstamos para automóviles a menudo se pueden negociar. A veces, puede negociar la tasa con el distribuidor o directamente con el prestamista. Cuanto mejor sea su panorama financiero general, más éxito tendrá al negociar su tasa. También puede negociar los términos del préstamo. Por ejemplo, tal vez no desee realizar un pago durante los primeros 90 días o desee financiar el vehículo durante 60 meses en lugar de 48.

¿Cómo puedo obtener la mejor tasa de préstamo para automóviles?

Para obtener la mejor tasa de préstamo para automóviles, debe:

  • Compare las tasas y compare su cooperativa de crédito con lo que ofrece el distribuidor.
  • Trabaje para mejorar su puntaje crediticio.
  • Pague sus facturas a tiempo.
  • Tener un empleo constante con una relación deuda / ingresos baja.
  • Precio de los coches de la tienda; algunos vehículos de los que los concesionarios quieren deshacerse vendrán con una tarifa especial.

Cómo elegimos las mejores tasas de préstamos para automóviles

Seleccionamos estas mejores tasas de préstamos para automóviles en función de sus tasas, tarifas, proceso de solicitud, requisitos de crédito y más.