Dónde invertir $ 1 millón ahora mismo | El tonto de Motley

Dónde invertir $ 1 millón ahora mismo | El tonto de Motley
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13 enero, 2021

Dividir sus ahorros entre acciones, bonos y fondos sigue siendo la estrategia más inteligente a largo plazo.

Leo es un especialista en tecnología y bienes de consumo que ha recorrido la encrucijada de Wall Street y Silicon Valley desde 2012. Su timonera incluye negocios relacionados con la nube, IoT, análisis, telecomunicaciones y juegos. ¡Síguelo en Twitter para obtener más actualizaciones!

Convertirse en millonario a menudo se considera un hito financiero en Estados Unidos: cruzar la marca de siete cifras para el patrimonio neto lo coloca en el 3% superior de la población estadounidense, según la firma de investigación Spectrem. Pero un millón de dólares aún podría no ser suficiente para una jubilación cómoda.

Una encuesta reciente de Ameriprise Financial encontró que solo el 13% de los estadounidenses con más de $ 1 millón en activos invertibles se consideraban ricos. Otra encuesta realizada por Charles Schwab encontró que la mayoría de los estadounidenses creen que necesitan un promedio de 1,7 millones de dólares para jubilarse.

Eso no es sorprendente, ya que la tasa de inflación anual promedio de alrededor del 3% durante el siglo pasado ha reducido en gran medida el poder adquisitivo de $ 1 millón. La forma más fácil de compensar esa inflación es invertir su efectivo en una cartera bien diversificada de bonos, acciones y fondos. Analicemos las formas más inteligentes de invertir $ 1 millón en el mercado actual.

Fuente de la imagen: Getty Images

Determinar la división correcta entre efectivo, bonos y acciones

La mayoría de los inversores deben mantener una posición de efectivo equivalente a al menos seis meses de gastos. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que el hogar promedio liderado por un jubilado gasta alrededor de $ 3,800 por mes.

Esto significa que el jubilado promedio debe tener al menos $ 22,800 en efectivo a la mano. En otras palabras, la mayoría de la gente debería mantener una posición de efectivo de solo 2% -3% en una cartera de un millón de dólares. El resto debería dividirse entre bonos y acciones.

El modelo clásico para determinar el porcentaje de su cartera para asignar a acciones se basa en restar su edad de 100. Pero dado que las personas viven más que hace unas décadas, la mayoría de los asesores financieros recomendarán restar su edad de 120 en su lugar.

Si tiene 65 años, restar su edad de 120 es igual a 55. Esto significa que debe poner el 55% de sus ahorros en acciones (o ETF y fondos mutuos) y el resto en bonos y efectivo.

Comprar las acciones o los fondos adecuados

Por lo tanto, es natural que los nuevos millonarios mantengan una cartera de acciones, ETF, fondos mutuos y fondos indexados de $ 500,000. Los millonarios más jóvenes pueden considerar invertir en acciones o fondos de mayor crecimiento, mientras que los jubilados deberían comprar acciones con ingresos más conservadores.

Las buenas acciones de hoja perenne para inversores tanto jóvenes como mayores incluyen Coca-Cola (NYSE: KO), el gigante de las bebidas que ha elevado su dividendo anual durante 56 años consecutivos; el fondo indexado Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (NASDAQMUTFUND: VFIN.X), que rastrea el S&P 500 con un bajo índice de gastos del 0,14%; y el ETF de Invesco QQQ Trust (NASDAQ: QQQ), que ofrece una amplia exposición a acciones de alta tecnología con un bajo índice de gastos del 0,2%.

Nota: Cambio porcentual del precio durante la última década. Fuente: YCharts

Los inversores también deben decidir qué hacer con los dividendos. Los inversores más jóvenes deben inscribir todas sus inversiones que generan dividendos en planes de reinversión de dividendos (DRIP) para acumular ganancias a lo largo del tiempo. Los jubilados podrían considerar inscribir algunas acciones en DRIP mientras usan otras para generar ingresos estables.

Elegir los bonos adecuados

Al elegir bonos, los inversores deben prestar atención a cuatro cosas principales: sus calificaciones crediticias, rendimientos, fechas de vencimiento y precios de mercado. Algunos bonos también son rescatables, lo que significa que pueden canjearse por efectivo antes de la fecha de vencimiento.

Los bonos con calificaciones crediticias más bajas o fechas de vencimiento más distantes pagan rendimientos más altos, pero los inversores deben tener cuidado cuando se trata de “bonos basura” con calificaciones de “BB” o más bajas de Standard & Poor’s y “Ba” o más bajas de Moody’s . Los bonos del Tesoro y municipales también suelen tener calificaciones más altas (pero rendimientos más bajos) que los bonos corporativos. En términos generales, los inversores deben comprar bonos con rendimientos que se mantengan al día con la inflación, tener calificaciones de grado de inversión y negociar cerca de sus valores parciales (o un precio de $ 100).

Los inversores que no quieran hacer toda esa tarea deberían quedarse con los bonos del tesoro a largo plazo o comprar un fondo de bonos diversificado como Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND), que posee una canasta diversa de bonos, cobra un gasto bajo ratio de 0,035%, y paga un rendimiento de 2,7%.

La línea de fondo

Mantener un millón de dólares en una cartera diversificada de acciones y bonos garantiza que sus ahorros sigan el ritmo de la inflación. Algunas acciones prometedoras también podrían generar retornos masivos en el camino y hacerlo sentir más rico que la mayoría de los millonarios recién acuñados en Estados Unidos.