¿Cuándo vence el primer pago de hipoteca después del cierre?

¿Cuándo vence el primer pago de hipoteca después del cierre?
Category: Tarjeta Para
Author:
13 enero, 2021

21 de octubre de 2018 Por JMcHood

Si ha escuchado que es mejor cerrar su hipoteca cerca de fin de mes, lo ha escuchado bien. Es posible que también haya escuchado que no tendrá un pago de hipoteca “de inmediato” cuando cierre un préstamo. Eso también es cierto. Le ayudaremos a descubrir el motivo de la fecha de pago posterior y lo que significa para su resultado final en el cierre.

Pagar los intereses del mes anterior

El pago de su hipoteca se compone de capital e intereses. También puede incluir impuestos y seguros inmobiliarios, pero no complicaremos las cosas con este tema. Por ahora, nos centraremos en el capital y los intereses.

El capital es la cantidad de dinero que pidió prestada. Si pidió prestados $ 200,000, debe devolver $ 200,000 al final del plazo. El interés es el cargo del banco por prestarle el dinero. Cada día que el principal esté pendiente, pagará intereses sobre esa cantidad. Su préstamo se recalcula continuamente para determinar cuánto de su pago se destina a intereses; el monto restante paga el capital.

Sin embargo, el interés que paga con cada pago de la hipoteca cubre el mes anterior. Tiene sentido ya que su préstamo se recalcula continuamente para determinar la cantidad de intereses que debe. Esto no significa que su pago cambiará, porque no lo hará. Lo que cambia es la cantidad de su pago que realmente paga su capital y le otorga valor líquido en la vivienda.

El ‘pago de hipoteca omitido’

Ahora viene la parte que todos aman. Esencialmente, se siente como si se saltara el pago de una hipoteca. Si cierra el 15 de abril, el primer pago de su hipoteca no vencerá hasta el 1 de junio. Podemos ver cómo puede sentirse como si se hubiera saltado un pago de la hipoteca.

Aquí está el truco. Deberá los intereses de abril al cierre. El pago de la hipoteca que realice en junio cubrirá los intereses de mayo, que serán los intereses sobre el monto total de lo que pidió prestado. No hay pago para cubrir los intereses de abril, por lo que depende de usted pagarlo en el cierre como parte de sus costos de cierre.

Lo verá como un elemento de línea en su Divulgación de cierre llamado interés prepago. El prestamista calculará cuánto cuesta su interés por día y luego multiplicará esa cantidad por la cantidad de días que tendrá el préstamo durante ese mes.

Volviendo al día de cierre del 15 de abril, pagaría intereses durante 15 días hasta el 30 de abril. Digamos que su interés era de $ 35 por día. Debería $ 525 adicionales en intereses.

¿Puede reducir la cantidad de intereses pagados por adelantado?

Es probable que haya oído hablar de la avalancha de cierres que se producen a finales de mes. Es por una buena razón. Estos compradores / prestatarios están tratando de minimizar la cantidad de interés prepago que deben pagar al cierre. Cuanto más cerca esté del final del mes, menos intereses adeudará al cierre.

Por ejemplo, si cerró el día 29, en lugar del 15, solo tendría que pagar un día de intereses en lugar de 15 días. Eso significa solo $ 35, en lugar de $ 525.

Si bien es cierto que el primer pago de su hipoteca no se vence hasta dentro de al menos un mes, al final lo seguirá pagando. Su mejor opción es cerrar cerca de fin de mes para minimizar el interés que paga al cierre.