¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito? Experian

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito? Experian
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13 enero, 2021

En Experian, una de nuestras prioridades es la educación financiera y crediticia del consumidor. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una vista objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

En este articulo:

  • ¿Qué tarjeta de crédito puedo obtener si no tengo crédito?
  • La diferencia entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas
  • ¿Cómo puedo generar un buen crédito?
  • Sopese sus opciones

Si no tiene crédito y está tratando de obtener su primera tarjeta de crédito, debe buscar en los lugares correctos. La tarjeta de crédito más fácil de obtener sin tener un historial de crédito es una tarjeta asegurada o una tarjeta que utiliza un proceso de suscripción no tradicional para revisar su solicitud. En cualquier caso, el emisor de la tarjeta ha creado una tarjeta para personas que no tienen historial crediticio, o que tienen un historial crediticio deficiente, y está dispuesto a trabajar con solicitantes como usted.

¿Qué tarjeta de crédito puedo obtener si no tengo crédito?

Algunas tarjetas de crédito para personas que no tienen historial crediticio están cargadas con tarifas y ofrecen pocas ventajas, si es que las hay. Pero ese no es siempre el caso. Estas son algunas de las mejores cartas a considerar.

Descúbrelo ® Asegurado

Descúbrelo ® Asegurado

APR inicial : 10,99% en transferencias de saldo durante 6 meses

2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras.

1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

Bono de introducción: igual dólar por dólar de todos los reembolsos en efectivo ganados el primer año

Detalles de tarjeta
  • Sin tarifa anual, obtenga reembolsos en efectivo y desarrolle su crédito con un uso responsable.
  • Es una tarjeta de crédito real. Puede crear un historial crediticio con las tres principales agencias de informes crediticios. Generalmente, las tarjetas de débito y prepagas no pueden ayudarlo a construir un historial crediticio.
  • Establezca su línea de crédito proporcionando un depósito de garantía reembolsable de al menos $ 200 después de ser aprobado. Se debe proporcionar información bancaria al enviar su depósito.
  • Revisiones automáticas a partir de los 8 meses para ver si podemos realizar la transición a una línea de crédito no garantizada y devolver su depósito.
  • Obtenga 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.
  • Obtenga un servicio al cliente 100% basado en EE. UU. Y obtenga su tarjeta de puntuación de crédito gratuita con su puntuación de crédito FICO®
  • OFERTA DE INTRODUCCIÓN: Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso que haya ganado al final de su primer año! No hay gastos mínimos ni recompensas máximas. Solo una combinación dólar por dólar.
  • Reciba una alerta si encontramos su número de Seguro Social en cualquiera de los miles de sitios de la Dark Web. * Actívelo gratis.

La tarjeta Discover it ® Secured no tiene una tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero, y no aplica la tarifa del primer pago atrasado (después de eso, es de hasta $ 39 cada vez). Obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes (hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre) y un 1% de reembolso en efectivo en otras compras. Pero el APR alto de esta tarjeta la convierte en una mala elección si cree que podría cambiar un saldo.

Discover intentará realizar una verificación de crédito, pero aún puede calificar incluso si no tiene un historial crediticio, siempre que tenga una cuenta bancaria. Hay un depósito de seguridad mínimo de $ 200, aunque puede proporcionar más si desea un límite de crédito más alto. Después de ocho meses, Discover revisará su cuenta y puede reembolsar su depósito de seguridad y le permitirá mantener la cuenta abierta como una tarjeta de crédito sin garantía.

Capital One ® Secured Mastercard ®

Si bien esta tarjeta no ofrece recompensas por compras, brinda algunas características de calidad. Una vez que haya abierto su cuenta, es posible que se le considere para un aumento en su límite de crédito en tan solo cinco meses sin necesidad de proporcionar un depósito adicional. También obtendrá acceso al servicio Eno de Capital One que puede alertarlo sobre posibles fraudes, ayudarlo a configurar números de tarjetas virtuales y notificarle los cambios en el monto de la factura.

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

en el sitio web de Capital Bank NA

APR inicial: N / A

Detalles de tarjeta
  • No es necesario verificar el crédito para aplicar. OpenSky cree en brindar una oportunidad a todos.
  • El depósito reembolsable *** que proporciones se convierte en el límite de la línea de crédito de tu tarjeta Visa. Elíjalo usted mismo, desde tan solo $ 200.
  • Genere crédito rápidamente. OpenSky informa a las 3 principales agencias de informes crediticios.
  • El 99% de nuestros clientes que comenzaron sin un puntaje de crédito obtuvieron un historial de puntaje de crédito con las agencias de crédito en tan solo 6 meses.
  • Tenemos una comunidad en Facebook de personas como tú; hay un foro para compartir experiencias y opiniones de otros en nuestra página de fans de Facebook (busque “Tarjeta OpenSky” en Facebook).
  • OpenSky proporciona consejos de crédito y una página dedicada a la educación crediticia en nuestro sitio web para ayudarlo en el camino.
  • *** Consulte nuestro Acuerdo del titular de la tarjeta que se encuentra en la parte inferior de la página de solicitud para obtener detalles de la tarjeta.

Cuando solicita la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® Credit, el emisor de la tarjeta no verificará su historial crediticio. Además, no necesita tener una cuenta corriente, un requisito para algunas otras tarjetas aseguradas.

Sin embargo, al igual que con otras tarjetas aseguradas, deberá enviar a OpenSky un depósito de garantía reembolsable ($ 200 mínimo), y el monto de su depósito de seguridad se convertirá en su límite de crédito. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 35 y una APR alta, lo que podría convertirla en una opción más costosa que otras tarjetas, especialmente si revuelve un saldo.

La diferencia entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas

Las tarjetas de crédito aseguradas están respaldadas por un depósito de garantía reembolsable obligatorio, que reduce el riesgo del prestamista y facilita que las personas que no tienen crédito, o que tienen mal crédito, califiquen. Por lo general, esto los hace más fáciles de obtener que las tarjetas no seguras, que no tienen tal requisito. Algunos emisores de tarjetas ni siquiera requieren una verificación de crédito para sus tarjetas aseguradas.

El límite de crédito de una tarjeta asegurada suele ser igual al depósito de seguridad. También puede enviar un depósito de seguridad más grande si desea un límite más alto. Con tarjetas no garantizadas, el emisor puede determinar su límite de crédito según su historial crediticio y la información de su solicitud.

Su depósito de seguridad no se destinará a sus pagos mensuales: aún debe realizar pagos regulares o se le podría cobrar un cargo por pago atrasado y terminar con un pago atrasado en sus informes de crédito. Debido a que el historial de pagos es el factor más importante en sus puntajes de crédito, no querrá que eso suceda ya sea que tenga una tarjeta asegurada o no asegurada.

Si deja de hacer pagos mensuales, el emisor de la tarjeta asegurada puede cerrar la cuenta y quedarse con el depósito de seguridad para cubrir el saldo y los cargos pendientes. Un emisor no garantizado puede enviar su cuenta a cobranza o demandarlo por la deuda restante.

Cuando se trata de usar su tarjeta de crédito, las tarjetas aseguradas y no aseguradas funcionan de la misma manera; es posible que los comerciantes ni siquiera sepan si su tarjeta está asegurada o no.

¿Cómo puedo generar un buen crédito?

Una vez que obtenga su tarjeta de crédito, úsela de manera responsable para que pueda construir un buen crédito y evitar cargos por intereses. Administrar una tarjeta de crédito de manera inteligente puede ser una de las formas más efectivas de establecer un historial crediticio positivo. Así es cómo:

  • Utilice solo una pequeña parte de su crédito disponible. Para generar crédito, generalmente desea mantener el saldo de su tarjeta de crédito bajo en relación con su límite de crédito. Esto se conoce como su índice o índice de utilización de crédito y juega un papel importante en sus puntajes crediticios. Para determinar su índice de utilización, divida el saldo de su tarjeta de crédito por su límite de crédito. Para obtener las mejores puntuaciones, intente mantener su tasa de utilización por debajo del 7%.

A menudo, los emisores de tarjetas informan el saldo hacia el final del período del estado de cuenta, que puede ser unas semanas antes de la fecha de vencimiento de su factura. Si usa una gran parte del saldo disponible de su tarjeta durante un mes, intente pagar el saldo antes del final del período del estado de cuenta para disminuir la utilización de su crédito. Idealmente, pague su factura en su totalidad todos los meses para evitar cargos por intereses.

  • Pero use su tarjeta. Si bien puede pensar que no usar su tarjeta de crédito es algo bueno, si nunca realiza compras con ella, el emisor de su tarjeta podría cerrar la cuenta. Usar su tarjeta con regularidad y liquidar el saldo muestra a los futuros prestamistas que puede administrar su crédito sin meterse en problemas financieros. Si está utilizando principalmente su nueva tarjeta para generar crédito, considere colocar una de sus suscripciones mensuales en la tarjeta y cancelarla todos los meses.
  • Realice todos sus pagos a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante para calcular su puntaje crediticio, y realizar todos sus pagos en la fecha de vencimiento o antes lo ayudará a construir un historial crediticio positivo. Por otro lado, un pago atrasado puede dañar su crédito. Incluso si usa su tarjeta de crédito más de lo que anticipó en un mes y no puede pagar la factura completa, siempre que realice al menos el pago mínimo requerido a tiempo, el emisor de su tarjeta informará su pago a tiempo al oficinas de crédito.

Sopese sus opciones

Si bien ser nuevo en el crédito puede limitar sus opciones, afortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito están dispuestos a trabajar con personas que están construyendo crédito por primera vez. Las tarjetas anteriores son algunas de las mejores opciones, y otra opción es ver qué tarjetas ofrece su banco o cooperativa de crédito, especialmente si ha tenido una cuenta allí durante mucho tiempo. A veces, los bancos y las cooperativas de crédito considerarán su historial con la organización al revisar su solicitud para una nueva tarjeta de crédito.

Una vez que tenga una lista de las tarjetas que está considerando, compare características, tarifas y beneficios para asegurarse de obtener la mejor tarjeta posible para sus necesidades. Con un poco de investigación y algunos buenos hábitos financieros, estará en camino de construir un historial crediticio sólido.