Cómo funcionan las transferencias de saldo de tarjetas de crédito | Información privilegiada sobre tarjetas de crédito

Cómo funcionan las transferencias de saldo de tarjetas de crédito | Información privilegiada sobre tarjetas de crédito
Category: Préstamo Personal
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13 enero, 2021

Cómo funcionan las transferencias de saldo de tarjetas de crédito

  • ¿Qué es una transferencia de saldo de tarjeta de crédito?
  • ¿Debo transferir mi saldo?
  • Ejemplos: dos escenarios simples de transferencia de saldo
  • ¿Cómo afectará una transferencia de saldo a mi crédito?
  • Cómo transferir el saldo de una tarjeta de crédito
  • ¿Cuáles son las mejores tarjetas de transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es esencialmente una forma de pagar una tarjeta de crédito con otra o transferir una deuda de una tarjeta a otra. Por lo general, hay tarifas involucradas, pero si se usa de manera responsable, una transferencia de saldo podría ahorrarle mucho dinero en intereses.

¿Te has endeudado con tu tarjeta de crédito? ¿Paga intereses todos los meses? ¿Se siente imposible hacer mella en los saldos de su tarjeta de crédito porque está pagando tantos intereses?

Una transferencia de saldo es una forma de transferir la deuda de una tarjeta de crédito a otra con el objetivo de ahorrar dinero en intereses.

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Cuando paga intereses en una tarjeta de crédito, transferir deuda a una tarjeta con una tasa de interés más baja puede ayudarlo a reducir la cantidad de interés que se le cobra a medida que la paga.

Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% por tiempo limitado. Esto significa que puede pausar temporalmente los intereses mientras paga la deuda de su tarjeta de crédito.

Recuerde, puede evitar los intereses de la tarjeta de crédito en la mayoría de las tarjetas pagando su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes. Pero si ya está endeudado y tiene un plan para pagarlo, una transferencia de saldo puede ser una forma de reducir estratégicamente la cantidad de intereses que paga.

Tenga en cuenta que una transferencia de saldo no es mágica. Aún deberás la deuda. Si no paga su deuda de manera oportuna, aún podría terminar pagando mucho dinero extra en forma de intereses.

Sigue leyendo para aprender más sobre:

¿Qué es una transferencia de saldo de tarjeta de crédito?

Es posible que haya escuchado el término “tarjeta de crédito para transferencia de saldo”, pero una descripción más precisa es “oferta de tarjeta de crédito favorable para transferencias de saldo”.

Casi cualquier tarjeta de crédito le permitirá transferir un saldo de distancia de ella. Muchas tarjetas de crédito te permitirá transferir un saldo a ellos también.

Algunas tarjetas de crédito, sin embargo, tienen términos que son más favorables para las transferencias de saldo entrantes. Estos pueden incluir:

  • Tarifas más bajas en transferencias de saldo entrantes
  • Tasa de interés regular más baja en transferencias de saldo
  • Tasas APR introductorias bajas por tiempo limitado en transferencias de saldo

Tarifas por transferencias de saldo

Las transferencias de saldo generalmente no son gratuitas.

Incluso las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés introductoria del cero por ciento generalmente tienen un costo en forma de una tarifa de transferencia de saldo , que generalmente se cobrará como un porcentaje con un mínimo predeterminado.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran entre el 2% y el 5% del saldo como tarifa por la transferencia, con una tarifa mínima de aproximadamente $ 5. Algunos emisores de tarjetas eximen de esta tarifa si la transferencia de saldo se realiza dentro de un cierto número de días después de abrir una nueva cuenta.

También vale la pena señalar que las tarifas de transferencia de saldo generalmente aparecen por separado del monto transferido en el estado de cuenta de la tarjeta a la que transfirió el saldo.

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Períodos de APR introductorios

Muchas tarjetas aptas para transferencias de saldos cuentan con un período introductorio con una APR más baja en transferencias de saldos nuevos.

Los bancos suelen utilizar estas ofertas para atraer nuevos clientes. Esta es la razón por la que no puede, por ejemplo, transferir un saldo de una tarjeta de crédito Citi a otra tarjeta Citi: el banco no está obteniendo un nuevo cliente ni asumiendo ninguna deuda nueva (potencialmente muy rentable).

Las APR introductorias en estas ofertas de transferencia de saldo suelen ser del 0% durante 12, 18 o 24 meses. Si bien una APR del 0% puede ser muy útil para evitar intereses, también puede abrir la puerta a más deudas de tarjetas de crédito. Creemos que es importante que tenga un plan sobre cómo pagará toda (o al menos la mayor parte) de la deuda durante el período introductorio. Por lo general, no es aconsejable transferir un saldo para ganar algo de tiempo sin un plan sólido.

Algunas personas (¡ojalá no usted!) Pasarán por este desafortunado escenario:

  1. Abre una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo de 0% APR.
  2. Usted transfiere deuda a esa tarjeta y luego solo paga los pagos mínimos cada mes.
  3. Continúa acumulando más deudas de tarjetas de crédito en la tarjeta original de la que se transfirió el saldo.
  4. Su período de introducción al 0% se agota. Ahora estás atrapado pagando altos intereses en dos tarjetas. Está más endeudado con la tarjeta de crédito y no tiene la oportunidad de transferir ningún saldo a otra tarjeta.

El escenario anterior es una excelente manera de sumergirse en un profundo agujero financiero y quedar enterrado en deudas. Además, aumentar la deuda de su tarjeta de crédito después de transferir un saldo a una nueva tarjeta podría dañar gravemente su crédito. Los saldos más altos de las tarjetas de crédito podrían aumentar su tasa de utilización de crédito, un factor importante en las calificaciones crediticias.

Si algo le impide pagar un saldo transferido antes de que aumente su tasa de interés, puede ser conveniente comenzar a buscar otra oportunidad de transferencia de saldo. Otra transferencia podría ayudarlo a evitar un fuerte aumento en la APR. Sin embargo, tenga en cuenta que la transferencia continua de saldos de una tarjeta a otra lo mantendrá en deuda con la tarjeta de crédito. Este patrón puede limitar su libertad financiera y dificultar el logro o el mantenimiento de buenos puntajes crediticios.

¿Qué tipos de saldos puedo transferir?

Las tarjetas de crédito se pueden utilizar para transferencias de saldo desde diferentes tipos de cuentas. Otras tarjetas de crédito son la opción más obvia, pero los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes, los préstamos personales y otros préstamos a plazos también pueden ser elegibles.

No podrá transferir un saldo entre tarjetas del mismo emisor de tarjetas. Por lo tanto, no puede transferir un saldo de una tarjeta Chase a otra, por ejemplo, o una tarjeta de Bank of America a otra. Los emisores de tarjetas de crédito no quieren que se aproveche de ellos simplemente transfiriendo un saldo entre sus tarjetas.

Aparte de eso, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permitirán transferir un saldo desde prácticamente cualquier cuenta que requiera un pago mensual.

Incluso puede realizar una transferencia de saldo bancario, en la que solicita una transferencia de saldo con una tarjeta de crédito, pero en lugar de pagar el saldo de otra tarjeta, los fondos van a su cuenta bancaria. Luego, la cantidad de dinero que fue a su cuenta bancaria debe liquidarse como de costumbre. Esto podría ser útil si necesita dinero en efectivo en caso de necesidad.

Pero cuando se trata de préstamos a plazos, no es necesariamente una buena idea transferir el saldo a una tarjeta de crédito solo porque puede.

Los préstamos a plazos no perjudican mucho su crédito en comparación con la deuda renovable de la tarjeta de crédito. Incluso si tiene un préstamo a plazos muy grande, es mejor que tener una deuda con una tarjeta de crédito. De todos modos, los préstamos a plazos suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Por lo tanto, si tiene una tasa de interés asequible, puede ser mejor dejar su cuenta a plazos estacionada en el mismo banco y liquidarla lo más rápido posible.

Por supuesto, existen algunos escenarios en los que podría ser una buena idea transferir un préstamo a plazos a una tarjeta de crédito con una TAE del 0%. Esto podría ser cierto si su préstamo a plazos es muy pequeño o tiene una TAE muy alta. En estos casos, puede ahorrar algo de dinero transfiriendo la deuda a una tarjeta de crédito con saldo bajo. Tendrás que hacer algunos cálculos para calcular el monto total que terminarás pagando en cada caso. Además, esté preparado para recibir un impacto potencial en sus puntajes de crédito si transfiere la deuda a plazos a una cuenta renovable.

Las transferencias de saldo a veces vienen con ciertos términos y limitaciones. American Express, por ejemplo, requiere que la cuenta desde la cual la deuda esté a su nombre. Asegúrese de revisar los términos que vienen con su tarjeta para saber exactamente qué puede hacer y comuníquese con el emisor de su tarjeta si tiene alguna pregunta.

¿Cuánto tiempo lleva una transferencia de saldo?

Las transferencias de saldo nunca son instantáneas. En algunos casos, solo tomarán unos días, mientras que en otros es posible que tenga que esperar mucho más.

En general, puede esperar que una transferencia de saldo demore de dos a tres semanas como máximo cuando se trata de emisores importantes.

Aquí hay una idea de lo que puede esperar de siete emisores de grandes ligas, como regla general.

  • American Express: 5-7 días
  • Bank of America: hasta 5 días para cuentas existentes y 14 días para cuentas nuevas
  • Capital One: 3 a 14 días, dependiendo de si solicitó la transferencia en línea o por correo
  • Persecución: generalmente dentro de los 7 días, aunque puede demorar hasta 21 días
  • Citi: 2 a 21 días; depende de si se está transfiriendo a una cuenta nueva o existente y de las empresas involucradas
  • Descubrir: hasta 7 días para cuentas existentes y 14 días para cuentas nuevas
  • US Bank: hasta 14 días

Tenga en cuenta que estos tiempos pueden variar significativamente según la situación. Comuníquese directamente con su emisor si desea discutir sus políticas o el estado de su propia transferencia (también puede verificar el estado de su transferencia en línea).

¿Debo transferir mi saldo?

Obtener una tarjeta con una tasa introductoria de interés cero, especialmente si esa tasa teaser es válida durante 21 meses, como algunos, puede ahorrar cientos de dólares en intereses y ayudarlo a pagar su saldo mucho antes. Siempre que los acreedores no lo consideren riesgoso, puede haber algunas buenas ofertas de transferencia de saldo disponibles.

Aquí hay algunas señales de que una transferencia de saldo podría ser una buena opción para usted:

  • Tiene un trabajo mejor pagado después de un período de desempleo o subempleo y está listo para reducir su deuda.
  • Se comprometió a dejar de gastar de más y está listo para crear un plan para pagar su deuda.
  • Su calificación crediticia es de buena a excelente y cree que puede calificar para una nueva tarjeta con una atractiva oferta de transferencia de saldo.

Desafortunadamente, si tiene puntajes de crédito bajos o está pasando por un período de dificultades financieras, es posible que no pueda calificar para una nueva tarjeta de crédito con términos de transferencia de saldo favorables. Si esto lo describe a usted, es posible que deba considerar otras opciones como asesoría crediticia o tal vez incluso la quiebra.

Depende de usted decidir si una oferta de transferencia de saldo es prudente en su situación. Como muchas herramientas en su caja de herramientas financieras, esta es nítida. Desarrolle una estrategia para usarlo a fin de obtener lo que desea y maneje con una sana provisión de disciplina.

Incluso si puede calificar para una oferta de transferencia de saldo, considere su plan para pagar la deuda antes de presentar la solicitud. Puede poner en riesgo su futuro financiero si transfiere un saldo para diferir intereses y espera que su situación mejore sin un plan sólido para saldar su deuda.

Si está considerando transferir un saldo de un préstamo a plazos, piense detenidamente. Pagar la deuda a plazos con una tarjeta de crédito puede no ser prudente, especialmente si el monto del préstamo es elevado. En la mayoría de los casos, será mejor que deje los préstamos a plazos solo, siempre que la APR no sea demasiado alta.

Ejemplos: dos escenarios simples de transferencia de saldo

Aquí hay dos ejemplos simples que muestran cómo una transferencia de saldo puede ahorrarle dinero.

Imagine que debe $ 1,000 en una tarjeta de crédito con una APR del 20%. Desafortunadamente, solo puede pagar $ 30 al mes por la deuda.

Si paga solo $ 30 cada mes y no gasta más en la tarjeta, se necesitarían más de 4 años para pagar el saldo completo . ¡En ese tiempo, también gastaría más de $ 470 en intereses sobre lo que originalmente era un saldo de $ 1,000! Cuando solo paga el mínimo requerido en una tarjeta, la mayor parte de lo que paga son intereses. Pagar el pago mínimo puede hacer que parezca imposible hacer mella en su deuda.

Tarjeta con 0% APR inicial en transferencias de saldo

Sobre la base del ejemplo anterior, supongamos que solicita una nueva tarjeta de crédito que ofrece una APR inicial del 0% durante 18 meses en transferencias de saldo. Estás aprobado con un límite de crédito de $ 2,000.

Transfiere todo su saldo de la primera tarjeta a la nueva tarjeta y aún tiene $ 1,000 de crédito disponible en la nueva cuenta. Los términos de esta tarjeta en particular no incluyen cargos por transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 60 días posteriores a la apertura de una nueva cuenta. Aprovecha la oferta y te cobran $ 0 en tarifas de transferencia de saldo. La tarjeta tiene un período introductorio de APR del 0% en transferencias de saldo durante 18 meses. Luego, entra en vigencia una APR regular del 20%, la misma APR regular cargada en su tarjeta anterior.

Si continúa pagando $ 30 cada mes después de transferir el saldo, sus pagos irán mucho más lejos. Durante los primeros 18 meses, los $ 30 que paga cada mes se aplican a su capital (los $ 1,000 que pidió prestados) en lugar de aplicarse a los intereses. En el mes 19, cuando su tasa de interés regular comience, deberá $ 437.67. Si continuaba pagando $ 30 por mes en ese momento, se necesitarían 18 meses adicionales para pagar el saldo restante, porque estaría pagando intereses sobre el saldo restante a medida que lo paga. El interés total que pagaría en los 18 meses restantes después de la APR introductoria del 0% sería de $ 75.65.

En este ejemplo, aunque las dos tarjetas tienen la misma APR regular, ahorraría dinero y saldaría deudas más rápido. Debido a la APR introductoria del 0%, pagaría la deuda original de $ 1,000 durante un año antes que en el escenario original . También ahorraría casi $ 400 en intereses.

Tarjeta con APR del 8% en transferencias de saldo, pero sin APR de introducción

Imaginemos un segundo escenario. Estás aprobado para una tarjeta con un límite de crédito de $ 2,000. No tiene una APR introductoria del 0%, sino que presenta una APR regular del 8% en todas las compras y transferencias de saldo. Los términos de la tarjeta requieren un cargo por transferencias de saldo, calculado como el 5% del saldo o $ 10 (lo que sea mayor).

Transfiere el saldo completo de $ 1,000 a esta tarjeta. Dado que el 5% de $ 1,000 es $ 50, y eso es más de $ 10, de inmediato deberás $ 1,050 en la nueva tarjeta. Si paga $ 30 cada mes con esta APR del 8%, le tomaría más de 3 años liquidar el saldo y pagaría $ 134.70 en intereses.

En este ejemplo, dado que la APR es más baja, terminaría pagando la deuda original de $ 1,000 aproximadamente un año antes . También ahorraría más de $ 300 en intereses. Es un buen negocio, pero no tan bueno como la oferta de 0% APR durante 18 meses sin cargo por transferencia de saldo.

Es de esperar que estos dos ejemplos ilustren cómo una transferencia de saldo podría ahorrarle dinero. También deben demostrar por qué es importante comparar precios cuando está considerando una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Encontrar la mejor oferta podría ayudarlo a ahorrar más dinero y salir de sus deudas antes.

Solo tenga en cuenta que los dos ejemplos anteriores hacen una suposición importante. Asumen que no está acumulando ninguna deuda adicional de tarjeta de crédito mientras paga su deuda existente. Asumir más deudas después de una transferencia de saldo puede hundirlo en un agujero financiero más profundo. El aumento de la deuda de su tarjeta de crédito (y especialmente la utilización de su crédito) podría tener un impacto negativo en su crédito, como se explica en la siguiente sección.

¿Cómo afectará una transferencia de saldo a mi crédito?

Algunas personas dudan en abrir una nueva tarjeta con una oferta de transferencia de saldo porque temen que pueda reducir sus puntajes crediticios. Dependiendo de su historial crediticio, eso podría ser cierto a corto plazo. Pero una transferencia de saldo aún puede ser una gran medida para su crédito y su billetera a largo plazo.

Abrir una nueva tarjeta de crédito y transferirle un saldo puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras:

  • Cuando presente la solicitud, normalmente recibirá una consulta exhaustiva sobre sus informes de crédito, lo que puede reducir ligeramente la puntuación de crédito.
  • Abrir una nueva tarjeta de crédito puede reducir la antigüedad promedio de las cuentas, lo que puede reducir los puntajes crediticios.
  • Tener una nueva tarjeta de crédito aumentará su límite de crédito total, lo que puede reducir su utilización de crédito; esto puede ser bueno para su puntaje crediticio.
  • Si transfiere varios saldos a la nueva tarjeta, puede reducir la cantidad de cuentas con saldos, lo que puede ser bueno para sus puntajes.

Consulte el video de preguntas y respuestas del experto en crédito John Ulzheimer para obtener más información.

¿Qué sucede cuando abre una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

Cuando abre una nueva tarjeta de crédito para transferir un saldo de una tarjeta anterior, lo que sucede antes y después de la transferencia de saldo es lo que más afecta su crédito. Para aprovechar una transferencia de saldo con cero por ciento de interés, primero debe calificar para la oferta. Para calificar, debe presentar una solicitud.

Sugerencia interna

¿No está seguro de si calificará para una tarjeta de crédito en particular? Aprenda a ver si está precalificado para alguna tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud, sin afectar su puntaje crediticio.

Consulta de crédito

Cuando solicita una tarjeta de transferencia de saldo, el emisor de la tarjeta de crédito retirará su crédito. En este punto, se agregará una consulta a su informe de crédito.

Cuando se trata de sus puntajes crediticios, el impacto de las consultas crediticias duras a menudo se exagera. Las consultas son en gran parte responsables del diez por ciento de las calificaciones FICO. Pero los puntajes de crédito solo cuentan las consultas realizadas en los últimos 12 meses. A menos que tenga numerosas consultas en el último año, las consultas generalmente no son un gran problema en lo que respecta a sus puntajes de crédito.

Las consultas son una parte normal del proceso de solicitud de crédito nuevo. Solo recuerde no solicitar demasiadas tarjetas de crédito nuevas (u otras formas de crédito) en un período corto de tiempo. De lo contrario, esas investigaciones difíciles podrían convertirse en un problema.

Apertura de nueva cuenta también conocida como “Tiempo en archivo”

Otro factor que afecta su puntaje crediticio es la antigüedad de sus cuentas de tarjetas de crédito.

Si se aprueba su solicitud, recibirá una nueva tarjeta de crédito y el emisor de la tarjeta comenzará a informar la nueva cuenta en sus informes de crédito.

Su historial crediticio es en gran parte responsable del quince por ciento de su puntaje FICO total. Los modelos de calificación crediticia consideran la fecha en que se abrió cada una de sus cuentas de crédito para determinar la antigüedad de cada cuenta individualmente y la antigüedad promedio de sus cuentas en conjunto. Es posible que vea una ligera caída en su puntaje de crédito cuando abra una nueva cuenta debido a este factor. Sin embargo, al igual que con la investigación, el impacto de la calificación crediticia suele ser menor.

Saldos de tarjetas de crédito y utilización rotatoria

Cuando abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito, el nuevo límite de crédito (y cualquier saldo que tenga) afectará sus puntajes de crédito porque cambiará su tasa de utilización renovable.

La utilización rotativa mide qué tan altos son sus saldos en relación con sus límites de crédito. Es en gran parte responsable del 30% de sus puntajes de crédito FICO.

Cuanto menor sea la caída de su utilización renovable, mayor será su puntuación de crédito. Esta es la razón por la que maximizar una o más tarjetas de crédito puede reducir sus puntajes crediticios rápidamente.

Cuando abre una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo, o cualquier tarjeta de crédito para el caso, el límite de crédito de la cuenta se tendrá en cuenta en su utilización renovable total o agregada. La adición de la nueva cuenta probablemente aumentará su crédito total disponible.

Y ahí está el lado positivo: abrir una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio . La clave es mantener abierta la tarjeta de crédito anterior después de transferir el saldo a la nueva tarjeta. También debe evitar cargar nuevas deudas en la tarjeta original. De lo contrario, está frustrando el propósito de la oferta de transferencia de saldo introductoria y podría estar preparándose para un desastre financiero y crediticio en el futuro.

Número de cuentas con saldos

Existe otra forma potencial en que una nueva tarjeta de transferencia de saldo también podría mejorar su puntaje crediticio. Si abre una nueva tarjeta de crédito y transfiere los saldos pendientes de varias cuentas de tarjetas de crédito existentes a la vez, puede reducir la cantidad de cuentas con saldos que aparecen en sus informes de crédito.

Los modelos de calificación FICO consideran la cantidad de cuentas con saldos en sus informes de crédito: cuantas menos, mejor. Cuando varias de sus cuentas existentes se actualizan para mostrar saldos de $ 0, sus puntajes crediticios pueden beneficiarse. Nuevamente, solo asegúrese de no cerrar sus tarjetas de crédito originales después de que estén pagadas o podría correr el riesgo de dañar sus puntajes por accidente.

Cómo transferir el saldo de una tarjeta de crédito

Una vez que haya decidido que desea realizar una transferencia de saldo, el proceso es bastante sencillo.

1) Averigua hacia dónde va el equilibrio

Primero, necesita saber dónde está transfiriendo el saldo. Algunas opciones pueden incluir:

  1. Una tarjeta de crédito que ya tiene y que cobra una tasa de interés más baja que la que paga en otra cuenta.
  2. Una tarjeta de crédito existente que le ha extendido una oferta de transferencia de saldo de 0% o de tasa baja
  3. Una nueva tarjeta de crédito que acaba de abrir, posiblemente con una oferta especial favorable para transferencias de saldo.

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2) Determine el crédito disponible

En segundo lugar, debe verificar el límite de crédito y el crédito disponible en la tarjeta a la que planea transferir el saldo. Tome nota de la cantidad de crédito disponible.

Además, busque límites en los montos de transferencia de saldo. Algunas tarjetas pueden limitar la cantidad que puede transferir y es posible que no sea igual al límite de crédito.

3) Comprenda los términos y tarifas

En tercer lugar, lea y comprenda todos los términos de la tarjeta a la que está transfiriendo el saldo. A continuación, se incluyen algunos aspectos a considerar sobre los términos y tarifas:

  • Si hay una APR de introducción especial del 0% en transferencias de saldo, asegúrese de comprender la duración y las condiciones de ese período especial. Si no tiene un plan para pagar el saldo por completo para cuando finalice el período de introducción del 0%, es posible que deba reconsiderar si una transferencia de saldo es una buena idea para usted.
  • Si solicita una nueva tarjeta, asegúrese de que la tarifa que solicita sea la tarifa que obtiene. Verifique los términos antes de solicitar la nueva tarjeta y nuevamente cuando sea aprobada. Dependiendo de su historial crediticio, la APR introductoria puede no ser el 0% que esperaba.
  • Si planea usar la tarjeta para compras, vea si la nueva APR se aplica tanto a los saldos transferidos como a las nuevas compras. Algunas tarjetas solo aplicarán el 0% APR a la deuda transferida y cobrarán un APR mucho más alto para nuevas compras.
  • Lea la letra pequeña de su oferta de transferencia de saldo. Vea si el emisor de la tarjeta aplicará intereses retroactivamente a la fecha en que se transfirió el saldo por primera vez si la deuda no se paga por completo al final del período introductorio. Esta posibilidad no es muy probable con las tarjetas de transferencia de saldo populares. Sin embargo, si el emisor de una tarjeta cobra intereses retroactivos, podría aumentar considerablemente el costo total de la transferencia si no la cancela a tiempo.
  • Consulte los términos de la tarjeta para conocer los cargos por transferencia de saldo y téngalos en cuenta. Estas tarifas podrían aumentar la cantidad total de deuda que debe, al menos a corto plazo.

Las ofertas de transferencia de saldo varían. Es importante leer los términos y condiciones completos de cualquier oferta (y cualquier tarjeta de crédito) para asegurarse de que comprende todo lo que sucederá si realiza una transferencia de saldo. En el siguiente ejemplo, hacer una transferencia de saldo en la APR introductoria afectará la tasa de interés para las compras y cómo se calcula el interés en las compras :

4) Decide cuánto quieres transferir

Cuarto, averigüe cuánto desea transferir. Hay algunas cosas que deberá considerar al decidir cuánto desea transferir:

  • ¿Cuánto crédito hay disponible en la tarjeta a la que está transfiriendo el saldo?
  • ¿Existe un límite en la cantidad de dinero que se puede transferir?
  • ¿Se agregará una tarifa por la transferencia entrante a la cuenta a la que está transfiriendo un saldo? Si es así, ¿cuánto?

Las tarifas de transferencia de saldo podrían reducir la cantidad de deuda que puede transferir (si su objetivo es utilizar el máximo permitido).

5) Iniciar la transferencia

Finalmente, cuando comprenda los términos y sepa cuánta deuda desea mover a la nueva cuenta, puede iniciar la transferencia.

Usted inicia la transferencia con la tarjeta a la que está transfiriendo el saldo.

Generalmente, puede iniciar una transferencia de saldo en el sitio web de la tarjeta donde se moverá la deuda. Probablemente no tenga que hacer nada especial en el sitio web de la tarjeta que está pagando.

Si no puede averiguar cómo iniciar una transferencia de saldo en el sitio web del emisor, llame al número de teléfono que figura en el reverso de su tarjeta para obtener ayuda. Una vez que inicie la transferencia, debería ver el saldo en la tarjeta que está transfiriendo para aumentar. El saldo de la tarjeta desde la que transfirió debería disminuir. Es posible que deba esperar alrededor de una semana para que se realicen estos cambios, pero el tiempo puede variar entre los emisores de tarjetas.

6) ¡Pague la deuda de su tarjeta de crédito!

Ahora que ha realizado la transferencia de saldo, asegúrese de cancelar la deuda de su tarjeta de crédito antes de que expire la tasa reducida para eliminar o evitar intereses. Es posible que tenga la tentación de cerrar la tarjeta de la que transfirió el saldo, pero probablemente sea mejor para sus puntajes de crédito dejar esa tarjeta abierta y no usarla.

También puede aprovechar esta oportunidad para pensar en sus hábitos de gasto. Es importante evitar acumular más deudas de tarjetas de crédito mientras pagas el saldo transferido para no volver a terminar en la misma situación.

Una estrategia para liquidar un saldo transferido durante un período introductorio del 0% es establecer un plan de pago automático . Los pagos automáticos pueden ayudarlo a liquidar el saldo de la tarjeta antes de que finalice el período de tasa baja. Utilice una calculadora de pagos para determinar cuánto deberá pagar cada mes para llegar a un saldo de $ 0 antes de que finalice la APR introductoria.

He aquí un ejemplo. Si aprovecha una oferta de cero por ciento que dura 12 meses, una transferencia de saldo de $ 5,800 se convierte en aproximadamente $ 6,000 una vez que se aplican las tarifas de transferencia de saldo. En este escenario, tendría que pagar alrededor de $ 500 por mes para hacerse cargo del saldo total cuando expire la tasa introductoria.

Si no está seguro de poder evitar agregar más deuda al saldo de la nueva tarjeta, debe pensarlo detenidamente antes de obtener la cuenta y transferir su saldo. Dependiendo de la oferta, la nueva APR podría ser más alta que la APR de la tarjeta que dejó, una vez que finalice la tasa introductoria.

Otra estrategia inteligente es transferir el saldo a su nueva cuenta y luego guardar ambas tarjetas hasta que el saldo baje a cero. No convierta ninguna de las tarjetas en una opción para nuevas compras hasta que esté libre de deudas con la tarjeta de crédito.

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