Bancos y sociedades de crédito hipotecario del Reino Unido: ¿quién es dueño de quién?

Bancos y sociedades de crédito hipotecario del Reino Unido: ¿quién es dueño de quién?
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Última actualización el 27 de enero de 2017

Muchos bancos y sociedades de construcción del Reino Unido están vinculados, y vale la pena saber cómo.

Bajo el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), por ejemplo, los ahorradores pueden recuperar su dinero si su banco quiebra. Pero la cobertura está limitada a £ 85,000 por persona, por proveedor financiero autorizado.

Cualquier otra cosa, repartida entre varios bancos vinculados, podría perderse.

Conocer el mercado también es importante para quienes intentan realizar operaciones bancarias de manera ética: no hay nada más molesto que darse cuenta de que la alternativa a la que nos hemos mudado es propiedad de una marca bancaria que no querríamos tocar con un poste de barcaza.

Siga leyendo para averiguar quién es el propietario de quién.

Grupos bancarios del Reino Unido

Los siguientes grupos de bancos, con el nombre del grupo en negrita, comparten una única licencia bancaria.

FUENTE: Equipo editorial de Choose.net.

Tenga en cuenta los nombres que figuran en Royal Bank of Scotland; lo explicaremos en breve.

Si bien muchas sociedades de construcción tienen sus propias licencias bancarias, hay algunas que operan en grupos que comparten una licencia bancaria:

FUENTE: Equipo editorial de Choose.net.

Volviendo a los nombres enumerados anteriormente en Royal Bank of Scotland, y la falta de algunos nombres familiares que podríamos esperar ver allí. Aunque los siguientes bancos forman parte de este grupo, todos tienen licencias bancarias independientes:

  • Royal Bank of Scotland
  • NatWest
  • Ulster Bank
  • Coutts

Grupos más pequeños

También hay una serie de grupos más pequeños que comparten una licencia bancaria.

En la mayoría de los casos, se trata de un banco grande con una subsidiaria más pequeña, como los bancos en línea First Direct y Cahoot.

Banco de Irlanda Reino Unido Clydesdale Bank PLC HSBC Santander Reino Unido
AA (solo para ahorros) Bank of Ireland UK Post Office Clydesdale Bank Yorkshire Bank Primer HSBC directo Cahoot Santander

Tenga en cuenta que aunque Santander es técnicamente un banco de propiedad extranjera, porque es propiedad del Banco Santander de España, los ahorros están protegidos por el FSCS porque el banco tiene una licencia del Reino Unido. Consulte a continuación para obtener más información sobre esto.

Bancos de licencia única

TSB, que anteriormente formaba parte de Lloyds Banking Group, tiene su propia licencia bancaria, al igual que las siguientes instituciones:

  • Banco M&S
  • Banco de Sainsbury
  • Banco Tesco
  • Dinero virgen

La inclusión de M&S Bank en esta lista puede sorprender a algunos, dado que los clientes pueden usar las sucursales e instalaciones de HSBC, pero es como que Royal Bank of Scotland y NatWest son bancos hermanos pero tienen licencias separadas.

Bancos de propiedad extranjera

Cuando se trata de protección FSCS, es particularmente importante si un banco de propiedad extranjera tiene una licencia bancaria del Reino Unido.

Un estudio del FSCS de 2012 encontró que el 54% de los consumidores evitarían poner su dinero en bancos de propiedad extranjera, quizás recordando la crisis de Icesave.

Sin embargo, un gran número de estos bancos de propiedad extranjera operan en el Reino Unido con una licencia bancaria del Reino Unido, lo que significa que los ahorros de los clientes elegibles están tan protegidos como lo estarían en un banco creado en el Reino Unido.

Estos son solo algunos bancos de propiedad extranjera que entran en esa categoría:

  • Santander Reino Unido
  • Axis Bank Reino Unido
  • Banco de Chipre Reino Unido
  • ICICI Bank Reino Unido
  • Banco Estatal de India Reino Unido
  • Banco de China Reino Unido
  • Banco de Turquía (Reino Unido)

Para obtener la lista completa, consulte la lista completa en el sitio de la FCA aquí [pdf].

En la actualidad, las personas que tienen cuentas en bancos autorizados en otros lugares del Espacio Económico Europeo (EEE) tienen cierta protección bajo un esquema de “pasaporte”. Éstas incluyen:

  • Fidor
  • Banco Ikano
  • Triodos Bank

Si uno de estos bancos quiebra, dependemos del equivalente del FSCS en el país de origen de nuestro banco para obtener una compensación, con un límite de 100.000 € en la protección disponible.

Apoyo gubernamental a los bancos

Desde la crisis financiera de 2008, la propiedad bancaria ha adquirido un significado ligeramente diferente.

Lo que a menudo queremos decir cuando preguntamos sobre la propiedad ahora es ¿cuántos de estos bancos posee el gobierno del Reino Unido?

El Gobierno gestiona los activos bancarios a través de dos organismos creados para proteger los intereses de los contribuyentes del Reino Unido como accionistas y promover un mejor sistema bancario, es decir, un sistema más estable y competitivo.

El más conocido es UK Financial Investments (UKFI), que posee acciones en:

  • Lloyds Banking Group: poco menos del 6% en enero de 2017, frente al 43% en el punto álgido de la crisis, y
  • Royal Bank of Scotland: una participación del 72% a la que el Gobierno se refirió en enero de 2017 como un “activo a largo plazo”.

UKFI también poseía anteriormente Northern Rock, hasta que Virgin Money compró la mayor parte de la empresa en 2012.

Otro holding gubernamental, UK Asset Resolution Limited (UKAR) asumió el resto de las hipotecas que alguna vez vendió Northern Rock, así como las de Bradford y Bingley y su subsidiaria Mortgage Express.

A finales de 2015, UKAR completó la venta de las hipotecas de Northern Rock a la firma de capital privado Cerberus y, en el momento en que escribimos esta actualización, la venta del libro hipotecario de Bradford y Bingley parece estar entrando en sus etapas finales.